Фнс оценила потери экономики от списания долгов при банкротстве бизнеса

Россияне списали более 6 млрд руб. долгов в рамках внесудебной процедуры банкротства

Долги на сумму 6,3 млрд руб. списали россиянам в рамках процедуры внесудебного банкротства за время ее существования, сообщил первый замминистра экономики Илья Торосов. Несостоятельными признали более 18 тыс. человек.

Внесудебное банкротство

Врач, который связал 24 долга на 2,5 млн рублей

Читать в полной версии

Россиянам списали более 6 млрд руб. долгов в рамках внесудебной процедуры банкротства. Об этом РБК сообщил первый заместитель министра экономического развития Илья Торосов.

За более чем три года действия механизма было запущено почти 30 тыс. процедур банкротства. Из них более 18 тыс. уже завершены. По ним списано гражданам, оказавшимся в сложной ситуации, 6,3 млрд руб. долгов, — заявил Торосов.

Упрощенная процедура

Рост числа внесудебных банкротств говорит о том, что все больше людей, оказавшихся в затрудненном финансовом положении, смогли освободиться от непосильных долгов и жить без оглядки на них, считает замминистра.

С сентября 2020 года граждане, у которых нет имущества, получили возможность списать задолженность без обращения в суд. Это упрощенная процедура, которая проводится через МФЦ бесплатно и без юристов и длится шесть месяцев, по истечении которых долги списываются, напомнил Торосов. Она действует для россиян, имеющих непогашенные обязательства на сумму 50–500 тыс. руб.

Тренды в банкротстве юрлиц

В 2023 году выросла доля удовлетворенных требований кредиторов при банкротстве юридических лиц, сообщил Торосов.

Что касается банкротства юридических лиц, то доля удовлетворенных требований кредиторов в 2023 году оказалась выше предыдущих периодов — 9,7%. В прошлые годы в среднем этот показатель составлял 5–6%, — сказал замминистра.

В 55% случаев выплаты кредиторам не производились, а в 1,3% случаев были введены реабилитационные процедуры (финансовое оздоровление, внешнее управление. — РБК), сказал Торосов.

Однако не думаю, что 2023 год можно считать показательным. Влияние на статистику могли оказать несистемные факторы, например, отдельные процедуры банкротства, — отметил замминистра.

Он также указал, что сроки проведения процедур банкротства и механизма продажи имущества не позволяют оперативно вернуть активы в оборот.

В целом, данные статистики по банкротству говорят о том, что институту банкротства необходима реформа. Соответствующий законопроект сейчас в Государственной думе, надеемся на продолжение работы над ним в текущем году, — заявил Торосов.

Советы по экономии

• Пишите список покупок: перед походом в магазин составляйте список необходимых продуктов и придерживайтесь его. Это поможет избежать лишних покупок и сэкономить на продуктах, которые вам не нужны.
• Используйте сезонные продукты: овощи и фрукты в сезон всегда дешевле, чем в другое время года. Пользуйтесь этим!
• Готовьте дома: заказывая еду на вынос или доставку, вы переплачиваете за услугу. Готовьте дома, это не только дешевле, но и полезнее.

Экономия на коммунальных услугах

Еще одна большая статья расходов — коммунальные платежи. Вот как можно сэкономить на них:

• Экономьте на электроэнергии: выключайте свет, когда покидаете комнату, используйте энергоэффективные лампы, приобретайте бытовую технику с низким потреблением электроэнергии.
• Следите за температурой: регулируйте отопление и кондиционирование воздуха. Тщательно изучите свои счета за коммунальные услуги и поищите способы сократить расходы.

Заключение

Следуя простым советам и ведя бухгалтерию домашних финансов, вы сможете эффективно управлять семейным бюджетом, сократить ненужные траты и достичь финансовой стабильности. Это займет время и усилия, но в результате ваша жизнь станет намного легче и комфортнее.

Откажитесь от ненужных подписок и услуг. Проанализируйте свои ежемесячные платежи, например, за онлайн-сервисы, мобильную связь, интернет и ТВ. Может быть, у вас есть лишние подписки, которые вы мало используете или можете заменить на более дешевые альтернативы. Например, многие по привычке оплачивают сотни кабельных каналов, хотя включают телевизор только ради боя курантов в новогоднюю ночь.

Планируйте отдых и развлечения. Например, раннее бронирование билетов и отелей для отпуска стоит существенно дешевле. Узнайте о бесплатных мероприятиях, которые проходят в вашем городе. Сейчас популярны тематические ярмарки, гастрономические фестивали, спортивные развлечения вроде забегов или коллективных поездок на велосипедах. К тому же, бесплатные мероприятия устраивают на все крупные праздники.

Экономьте на коммунальных услугах. Внимательно следите за использованием электричества, отопления и воды в вашем доме. Выключайте свет в комнатах, когда они не используются, регулируйте термостаты, устанавливайте энергосберегающие лампочки и бытовую технику.

Возьмите листок и запишите все свои кредиты с процентными ставками, по которым они оформлены. Долг, который обходится вам дороже всего, нужно гасить в первую очередь. Направляйте туда все свободные средства. Когда кредит будет погашен, не расслабляйтесь. Этот же ежемесячный платеж используйте для досрочного погашения следующего долга. Так вы закроете свои обязательства быстрее.

Помните, что каждый сэкономленный рубль имеет значение. А эти простые советы помогут легко оптимизировать бюджет вашей семьи.

## На чем не стоит экономить деньги

Когда вы начинаете оптимизировать расходы, появляются свободные деньги, которые можно потратить на разные приятные вещи. Иногда это так сильно воодушевляет, что люди испытывают азарт и начинают экономить буквально на всем. Не попадайте в эту ловушку и не урезайте расходы слишком сильно. Ограничение бюджета в некоторых сферах принесет вред, а не пользу.

Вот статьи расходов, на которых экономить никогда не нужно:

- Образование
- Здоровье
- Сбережения
- Качественная еда
- Безопасность и страхование

Эти сферы важны для благополучия семьи. Вкладывайте в них с умом и тратьте деньги, когда это необходимо. Грамотная экономия – это не ограничение себя во всем, а разумный подход к тратам.

## Как еще можно оптимизировать бюджет

Мы не будем советовать вам сменить работу на более высокооплачиваемую или найти подработку. Такие серьезные решения не относятся к оптимизации семейного бюджета, и принимать их нужно обдуманно.

А вот неочевидные советы, которые помогут вам получить дополнительные доходы без резких изменений в жизни:

- Арендуйте свободное пространство в доме через Airbnb
- Участвуйте в тестировании новых продуктов или услуг
- Воспользуйтесь дисконтными программами и кэшбэк сервисами
- Продайте ненужные вещи на онлайн-площадках

Если у вас нет времени самостоятельно изучить тему инвестиций, воспользуйтесь готовыми решениями. Например, программами инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ).

Если вы не использовали ИСЖ и НСЖ раньше, мы рекомендуем начинать с коротких программ. Они помогают быстро оценить все преимущества этих продуктов.

Программа Смарт Плюс

Для знакомства с НСЖ предлагаем программу Смарт Плюс с гарантированным доходом 12% годовых (ставка актуальна на момент публикации статьи). Она рассчитана на 3 месяца. Вот как это работает:

1. Заключаете договор (можно онлайн).

2. Вносите деньги (от 100 тысяч до 3 миллионов рублей).

3. Через три месяца забираете всю сумму с процентами.

Если вам срочно потребуются деньги, по договору Смарт Плюс их можно снять досрочно.

Обратите внимание: Смарт Плюс легко оформляется онлайн, потребуется только паспорт. Это очень удобно!

Поддержка должника в случае банкротства

Экономколлегия: факт нуждаемости должника в имуществе определяется судом в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств спора.

Кристина Михайлова, которая была признана банкротом, попросила суд исключить из конкурсной массы принадлежащий ей на праве общей с мужем собственности автомобиль. Она указала, что машина ей нужна, чтобы возить в детсады, школы, в поликлиники и на кружки четверых несовершеннолетних детей. По улице, на которой проживает должник с семьей, не ходит ни общественный транспорт, ни маршрутное такси. А кроме того, врачи запретили должнику переносить физические нагрузки по состоянию здоровья.

Заключение судов

Суд первой инстанции исключил автомобиль из конкурсной массы. Однако апелляция, с которой согласился суд округа, отменила определение нижестоящего суда и отклонила ходатайство должника. Кристина Михайлова обратилась в Верховный суд, который отменил акты апелляционного и окружного судов, и оставил в силе определение суда первой инстанции (дело А06-4099/2020).

Итоги рассмотрения в Верховном суде

Суд первой инстанции вынес решение исходя из необходимости сохранения баланса между интересами кредиторов и личными правами должника, особенно в случае наличия несовершеннолетних детей. Апелляция и суд округа отметили отсутствие доказательств необходимости исключения автомобиля из конкурсной массы, а также указали на возможность направления денег от продажи автомобиля на приобретение нового транспортного средства для замены.

При этом доводы должника о том, что спорный автомобиль используется для перевозки несовершеннолетних детей в школу и детские сады, на иные занятия и необходим для нормального существования, об установлении должнику запрета на физические нагрузки по состоянию здоровья, апелляционный суд отклонил как не свидетельствующие о наличии исключительных обстоятельств, указывающих на необходимость использования именно личного транспортного средства и невозможность использования иных способов передвижения, включая общественный транспорт или такси.

Что думает заявитель

Кристина Михайлова считает, что в рассматриваемом случае было необходимо устанавливать баланс между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника и членов его семьи, в том числе их правами на достойную жизнь.

Спорный автомобиль используется для перевозки четверых несовершеннолетних детей в школьные и дошкольные образовательные учреждения, а также в учреждения дополнительного образования, в поликлинику и на секции.

Кроме того, по улице, на которой проживает должник с семьей, не ходит ни общественный транспорт, ни маршрутное такси.

Учитывая стоимость спорного автомобиля, принадлежащего должнику на праве общей собственности, доход от его реализации существенным образом не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Что решил Верховный суд

Судья ВС Г.Г. Кирейкова сочла доводы жалобы заслуживающими внимания и передала спор в Экономколлегию.

Что в теории

ВС напомнил, что в соответствии с пунктом 1 статьи 213.25 закона о банкротстве все имущество должника-гражданина, имеющееся на дату открытия процедуры реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после принятия решения о признании гражданина банкротом, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 данной статьи закона.

При рассмотрении дел о банкротстве граждан суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника.

При этом из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 тыс. рублей.

Наконец, согласно разъяснениям, изложенным в пункте 2 постановления Пленума Верховного суда от 25.12.2018 года № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», в исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере (например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг и исключенной из конкурсной массы суммы недостаточно для покрытия соответствующих расходов).

Однако при этом должен соблюдаться баланс интересов должника, лиц, находящихся на его иждивении, с одной стороны, и кредиторов, имеющих право на получение удовлетворения за счет конкурсной массы, с другой стороны.

Таким образом, исключение имущества на сумму больше чем 10 тыс. рублей помимо перечисленного в статье 446 ГПК РФ производится в экстраординарных случаях, когда лишение должника и/или членов его семьи этого имущества может привести к нарушению их прав, а также к нарушению справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника.

Факт нуждаемости должника в имуществе определяется судом в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств спора, указала Экономколлегия.

По существу

Суд первой инстанции, оценив доказательства с соблюдением положений статьи 71 АПК, установил, что имеются обстоятельства, при которых спорный автомобиль следует исключить из конкурсной массы: в семье должника четверо несовершеннолетних детей, которых с использованием автомобиля, являющегося единственным транспортным средством передвижения в многодетной семье, родители доставляют в школьные и дошкольные образовательные учреждения, а также в учреждения дополнительного образования, в поликлинику и на секции.

При этом, принимая во внимание удаленность места жительства семьи должника от остановок и маршрутов движения общественного транспорта, состояние здоровья должника, суд первой инстанции правомерно посчитал, что лишение семьи транспортного средства приведет к нарушению прав несовершеннолетних детей, пояснил ВС.

Кроме того, суд первой инстанции проанализировал обстоятельства, относящиеся к стоимости автомобиля, принадлежащего должнику на праве общей собственности с супругом, сопоставил потенциальные расходы должника на транспорт для сопровождения детей с суммами, которые после реализации автомобиля должны быть направлены на погашение требований кредиторов, в результате чего сделал вывод о том, что включение спорного транспортного средства в конкурсную массу и его последующая реализация приведут к нарушению справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника.

Суд первой инстанции также учел, что на торгах реализована квартира, принадлежащая должнику. На торги выставлена вторая квартира, средства от реализации которых пойдут на погашение требований кредиторов.

По мнению Экономколлегии, выводы суда первой инстанции соответствуют установленным им фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, в связи с чем у апелляционного суда и суда округа не имелось оснований для иных выводов.

Итог

ВС отменил акты апелляционного и окружного судов, и оставил в силе определение суда первой инстанции.

Почему это важно

Партнер московской коллегии адвокатов «Арбат» Алексей Симоненко считает, что данное определение Верховного суда поддерживает тренд на экономию.

Я думаю, в данном случае суд руководствовался той же логикой, как и недавней практикой при продаже автомобиля приблизительно аналогичной ценовой категории по прямому договору. Хотя стоимость была более 100 тыс. рублей. Основной посыл в том, что судам необходимо находить баланс между потенциальным доходом, расходами и ущемлением должника. Кстати, можно отметить прослеживающуюся тенденцию на увеличение порога в 100 тыс. рублей на продажу имущества. Данная пороговая сумма уже не отвечает текущей ситуации в экономике и ни разу не индексировалась.

партнер Московская коллегия адвокатов «Арбат»

По словам советника практики разрешения споров Tomashevskaya & Partners Дениса Крауялиса, ранее Верховный суд РФ, как правило, отказывал в передаче жалоб со схожими обстоятельствами на рассмотрение в СКЭС.

После истребования дела стало понятно, что позиция Верховного суда РФ меняется, поэтому подход, который мог быть сформулирован в указанном деле, ожидался интересным для практики. Как и предполагалось, судебные акты апелляционной и кассационной инстанций по делу были отменены, оставлено в силе определение суда первой инстанции. Такой подход способствует укреплению сформулированной в последнее время позиции Верховного суда РФ, что при рассмотрении дел о банкротстве должен обеспечиваться баланс между интересами кредиторов и должников, а также их иждивенцев. Ожидалось, что по результатам рассмотрения жалобы Верховный суд РФ расширит толкование экстраординарных обстоятельств, позволяющих исключить имущество из конкурсной массы должника. Но этого не произошло, Верховный суд РФ лишь констатировал, что «факт нуждаемости должника в имуществе определяется судом в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств спора.

советник практики разрешения споров Юридическая фирма Tomashevskaya & Partners

По словам Дениса Крауялиса, в рассматриваемом случае Верховный суд РФ согласился, что наличие четырех несовершеннолетних детей, удаленность места жительства, состояние здоровья должника, факт реализации двух квартир, незначительная стоимость автомобиля при его реализации позволяют исключить его из конкурсной массы.

«Представляется, что данное определение не сильно повлияет на судебную практику, однако при схожих обстоятельствах должники получают дополнительный довод для обоснования исключения имущества из конкурсной массы», — указал он.

По словам адвоката, члена коллегии в филиале бюро адвокатов «Де-Юре» в Тюмени Романа Волкоморова, комментируемое определение ВС означает, что суды, реализуя свои дискреционные полномочия, могут дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью более 10 тыс. рублей по мотивированному ходатайству должника.

Это создает возможность для учета индивидуальных обстоятельств каждого случая банкротства. Такая позиция высшей судебной инстанции может привести к увеличению числа ходатайств о дополнительном исключении имущества из конкурсной массы. При этом, судам придется детально рассматривать вопрос соблюдения баланса интересов должника и кредиторов, что потенциально может затянуть процедуру банкротства. Определение Верховного суда создает возможность для учета специфических обстоятельств каждого дела о банкротстве гражданина, что может привести к большей гибкости в судебной практике. Однако это также может вызвать споры и разногласия между сторонами дела относительно того, какие обстоятельства следует учитывать при принятии решения об исключении имущества из конкурсной массы. В целом эта позиция Верховного суда может привести к более детальному и индивидуальному анализу каждого дела о банкротстве, что может повлиять на сроки и сложность процедуры.

Управляющий партнер компании S&B Consult Ирина Беседовская считает принятый ВС судебный акт логичным.

партнер S&B Consult

Управляющего партнера юридической фирмы «Медко Групп» Виталий Медко считает определение ВС максимально неоднозначным судебным актом.

Спор, очевидно, лежит в экзистенциальной плоскости определения предназначения процедур банкротства, между сторонниками максимального удовлетворения интересов кредиторов и сторонниками обеспечения социальной защиты интересов должника и членов его семьи. Полагаю, ВС РФ, согласившись с судом первой инстанции в выводе о допустимости исключения из конкурсной массы должника транспортного средства, необходимого для нужд многодетной семьи, допустил расширительное толкование норм ст. 446 ГПК РФ и п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве. Убежден, что любое расширительное толкование, имеющее неоднозначный, оценочный характер, есть зло для закона и судебной практики. В конкретном случае проявление некого «суда жалости» приведет к возникновению аналогичных судебных споров и действительно ущемит интересы кредиторов не только в конкретном деле, но и приведет к неоднократным случаям дискриминации интересов кредиторов в иных спорах.

юрист, управляющий партнер Юридическая фирма Medko Group

Причем, по мнению Виталия Медко, абсолютно не ясен стандарт доказывания, соблюдение которого необходимо для исключения из конкурсной массы транспортного средства.

«Не очевидно, какое количество детей, учащихся в школе и детском саду, необходимо для освобождения имущества от посягательств кредиторов, достаточно ли 10 км удаленности места проживания должника-родителя от мест образования и медицинского лечения детей и проч. и проч. Считаю это Определение ВС весьма неудачным», — подчеркнул он.

Юрист юридической компании «Генезис» Алена Лежнева отметила, что факт нуждаемости должника в имуществе определяется судом в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств спора.

Таким образом, указанный спор не столько «о праве», сколько об оценке обстоятельств, а, следовательно, о точечной настройке понятия «исключительный случай». Установленные судом первой инстанции обстоятельства больше импонируют ВС, да и в принципе в большей степени соответствуют установленным ВС принципам «исключительных случаев», согласно которым в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере. При этом должен соблюдаться баланс интересов должника, лиц, находящихся на его иждивении, с одной стороны, и кредиторов, с другой стороны. Суд первой инстанции действительно подробно дал оценку обстоятельствам, относящимся к стоимости автомобиля, принадлежащего должнику на праве общей собственности с супругом. Сделано сопоставление потенциальных расходов должника на транспорт для сопровождения детей с суммами, которые после реализации автомобиля должны быть направлены на погашение требований кредиторов.

По мнению советника, соруководителя практики банкротства и реструктуризации LEVEL Legal Services Лидии Солодовниковой, радует, что СКЭС Верховного суда РФ устанавливает важность соблюдения баланса интересов должника и кредиторов.

На мой взгляд, с прокредиторским подходом суды поставили на поток рассмотрение большинства дел. Ключевое в этом деле выводы судов апелляционной и кассационной инстанций, не учитывающие личные основания должника — это наличие 4 несовершеннолетних детей и удаленность места проживания от остановок, в то же время указывающие на возможность использовать общественный транспорт или такси, с учетом явного увеличения необходимых расходов. Что также вызывает вопросы — это пробелы в соотношении: стоимости автомобиля; размера находящихся в конкурсной массе средств и стоимости имущества; размера требований кредиторов. Думаю, что при разрешении вопросов об исключении имущества из конкурсной массы именно два фактора должны играть в пользу должника: наличие особенных оснований у должника и потенциальное удовлетворение требований кредиторов от реализации включенного в массу имущества.

советник, соруководитель практики банкротства и реструктуризации Юридическая фирма LEVEL Legal Services

Банкротство физических лиц является сложным и неприятным событием в жизни многих людей. Однако, зачастую оно также может принести определенную выгоду банкам. В данной статье мы рассмотрим, каким образом банки могут извлечь пользу из ситуации банкротства физических лиц, а также проанализируем перспективы этого процесса.

1. Комиссионные и сборы: Во время процесса банкротства физических лиц, банки имеют право взимать определенные комиссионные и сборы за предоставление услуг по урегулированию долгов. Это может включать в себя оплату за проведение судебных процедур, управление имуществом должника, а также за предоставление информации кредиторам. Таким образом, банки получают дополнительный доход в процессе банкротства.

2. Реструктуризация долгов: В некоторых случаях, банк может предложить физическому лицу реструктуризацию его долгов. Это может включать в себя изменение условий кредитного договора, снижение процентных ставок или увеличение срока погашения долга. В результате, банк может сохранить клиента и продолжить получать проценты по кредиту, в то время как должник сможет легче справиться с финансовыми трудностями.

3. Возможность возврата долгов: При проведении процедуры банкротства, должник обязан предоставить полную информацию о своих финансовых обязательствах и имуществе. Это позволяет банку получить более полное представление о финансовом положении клиента и его возможности вернуть долг. В случае наличия имущества, банк может предпринять действия для его реализации и погашения долга.

4. Укрепление позиции на рынке: Банкротство физических лиц может привести к сокращению конкуренции на рынке, поскольку некоторые мелкие банки могут не выдержать финансовые потрясения и вынуждены будут закрыться. Это создает дополнительные возможности для крупных банков укрепить свою позицию на рынке и привлечь новых клиентов.

В заключение, банкротство физических лиц может иметь не только негативные последствия, но и некоторую выгоду для банков. Однако, важно отметить, что каждая ситуация уникальна, и выгода для банка может быть различной в зависимости от конкретных обстоятельств.

Бесплатная консультация юриста

Реальный долг, влекущий убытки

Появление на балансе дебиторской задолженности (ДЗ) может быть тревожным фактором, ведь своевременное получение ДЗ — необходимое условие обеспечения благоприятного финансового состояния компании. Нельзя забывать, что дебиторская задолженность как реальный актив играет важную роль в финансовой сфере компании. Ее характеризует отток или отвлечение средств из оборота, невозможность использования собственных средств на погашение собственных же обязательств перед кредиторами.

По общему правилу высокий уровень дебиторской задолженности является результатом неэффективной схемы организации работы компании, в частности, профилактики ДЗ.

Чтобы уменьшить показатель образовавшейся «негативной» дебиторской задолженности, которая может привести бизнес к самым негативным последствиям, вплоть до банкротства, в первую очередь необходимо:

Подробнее в статьях «Дебиторская задолженность – стоит ли бояться?» и «Профилактика «негативной» дебиторской задолженности: снижаем риски образования».

Совершение данных действий невозможно без профессионального юридического и бухгалтерского обслуживания, которое в управлении долгами занимает главную роль.

Юридические способы управления дебиторской задолженностью условно можно разделить на две основные группы: досудебные и судебные.

Прибегая к досудебным способам, юристы выстраивают взаимоотношения с должником путем ведения переговоров, выясняют причины просрочки, при наличии возможности пересматривают график внесения платежей и иные условия договора. Важным моментом на данной стадии управления долгом является претензионная работа с должником, предъявление к оплате штрафных санкций.

Последствием качественно проведенных переговоров и обязательной претензионной работы может стать полное или частичное исполнение контрагентом денежного обязательства и уменьшение показателя дебиторской задолженности, а также экономия трудового, денежного и временного ресурса, связанного с применением судебного способа работы с ДЗ.

При наличии определенных обстоятельств судебный порядок работы с ДЗ бывает неизбежным, поскольку только он дает возможность принудительного взыскания долга. На данном этапе необходимо подготовить соответствующий иск, составить расчет требований, собрать доказательственную базу и отстоять интересы кредитора в суде, после чего предпринять в установленном законом порядке меры, направленные на принудительное исполнение судебного акта.

Результативная процедура работы с долгами предполагает совокупность действий, которые зависят от множества фактических обстоятельств. Это и сфера деятельности, и сложившиеся между кредитором и дебитором фактические отношения, договорные особенности правоотношений, в качестве которых могут выступать положения договора об обеспечении обязательств, порядок начисления неустоек, третейская оговорка, медиация и т. д., и, конечно, сам вид дебиторской задолженности.

При одновременной и слаженной работе профильных специалистов компания способна максимально оптимизировать дебиторские долги и освободить себя от негативных последствий в виде сомнительной и безнадежной задолженности, убыточности.

Подробно и пошагово с порядком работы с возникшей дебиторской задолженностью можно ознакомиться в статье «Дебиторская задолженность: юридические методы предупреждения и управления».

Однако, если меры профилактического и принудительного характера не привели к исполнению обязательств, а сумма долгов соответствует или превышает установленные законом лимиты, обязательно рассмотрите вопрос о целесообразности возбуждения в отношении должника процедуры банкротства.

Данная процедура имеет две главные задачи:

Банкротство может быть не только эффективной процедурой восстановления платежеспособности компании-должника, но и действенным способом возврата ДЗ даже в ситуации, когда взыскать с банкрота на первый взгляд практически нечего.

Выгода кредитора от процедуры банкротства должника может заключаться в следующем:

Кратко всю процедуру банкротства можно разбить на следующие этапы:

Помните, что оперативность и своевременность в данном случае – залог успеха. Далеко не каждый должник желает раскрытия коммерческой информации о своей деятельности перед партнерами, предоставления последним доступа к финансовым документам компании-должника, передачи управления компанией управляющему и т. п., что в целом может привести к полной потере активов должника и его деловой репутации. В связи с чем уже сам факт обращения в суд с заявлением о признании должника банкротом может принести свои благоприятные плоды в виде возврата долга.

В заключение отметим, что специалисты правового департамента Юридического бюро «Константа» при возникновении сложностей в работе с реальными долгами готовы оказать полное юридическое сопровождение не только на стадиях переговоров с должником, соблюдения претензионного порядка, их судебного взыскания, но и на стадии возврата долгов через процедуру банкротства должника.

Публикации по темам

В ряде случаев заемщик рискует остаться должником банка даже после погашения кредитных обязательств. Об этом предупредила россиян юрист Изабелла Атласкирова, ее слова приводит агентство «Прайм».

Эксперт отметила, что банки могут так поступить по трем причинам. Например, некоторые финансовые организации намеренно усложняют условия кредитного договора и прописывают особо невыгодные для клиента условия мелким шрифтом. Чтобы избежать подобных рисков, юрист посоветовала гражданам внимательно ознакомиться со всеми положениями документа, прежде чем подписывать его.

Если же дело касается кредитной карты, то банк может начислять проценты на непогашенную часть лимита. Подобное случается даже при задолженности в рубль или при начислении пеней после истечения льготного беспроцентного периода, пояснила юрист.

В качестве третьей причины она назвала «сбои в системе», когда заемщику перестают приходить уведомления и СМС от банка. При таком раскладе клиент рискует узнать об имеющейся задолженности сильно позже, когда размер его обязательств перед финансовой организацией значительно вырос, заключила Атласкирова.

Ранее газета «Известия» со ссылкой на участников рынка сообщила, что в среднесрочной перспективе россиянам станет сложнее брать новые кредиты. Это будет обусловлено включением банками прогноза банкротства в клиентскую оценку. В результате число отказов по заявкам на займы может вырасти на 20-30 процентов.

Оленин Дмитрий Алексеевич

Ильин Антон Валерьевич (федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», д. юрид. н., председатель комитета), Габов Андрей Владимирович (федеральное государственное бюджетное учреждение науки Институт государства и права Российской академии наук (ИГП РАН), д. юрид. н., член комитета), Громов Андрей Андреевич (федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова», к. юрид. н., член комитета), Гуреев Владимир Александрович (Всероссийский государственный университет юстиции (РПА Минюста России), д. юрид. н., член комитета), Юдин Андрей Владимирович (федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Самарский национальный исследовательский университет имени академика С.П. Королева», д. юрид. н., член комитета)

Диссертация принята к предварительному рассмотрению:

Диссертация принята к защите:

Совет по праву

Диссертация посвящена проблеме исполнения судебного решения взыскателем за должника в исполнительном производстве. Практическая потребность, подтвержденная неутешительными статистическими данными о фактическом исполнении исполнительных производств, диктует необходимость разрешения вопроса об условиях и процессуальных формах самостоятельного исполнения судебного решения инициативным взыскателем за счет должника. Через анализ лежащих в нормах частного и публичного права материально-правовых основ принудительного исполнения автором доказывается допустимость и необходимость самостоятельного исполнения требований судебного решения взыскателем за должника за счет последнего. На основе комплексного межотраслевого и историко-правового исследования отношений, складывающихся в процессе принудительного исполнения, в работе обоснованы и предложены отвечающие основным началам исполнительного производства и гражданского процесса, а также актуальным социально-экономическим реалиям процессуальные и вне-процессуальные механизмы защиты интересов взыскателя при уклонении должника от исполнения или бездействии судебного пристава-исполнителя. Сделанные в диссертации выводы влияют на восприятие ряда ключевых категорий процессуального и материального права (включая, принципы состязательности и диспозитивности, способ исполнения судебного решения, самозащиту права, пределы ее осуществления, самоуправство, активность взыскателя в исполнительном производстве, ответственность государства в сфере исполнительного производства).

Публикации, в которых излагаются основные результаты диссертации

Оленин Д.А. Можно ли предоставить взыскателю право самому исполнить решение суда, если должник от исполнения уклоняется? / Д.А. Оленин // Вестник гражданского процесса. 2021. Т. 11. № 3. С. 316−334. (смотреть на сайте журнала)

Оленин Д.А. Исполнение взыскателем решения суда о сносе или демонтаже зданий (сооружений) за должника / Д.А. Оленин // Законодательство. 2022. № 8. С. 75−81. (смотреть на сайте журнала)

Оленин Д.А. Должен ли взыскатель быть активным в исполнительном производстве? / Д.А. Оленин // Законодательство. 2022. № 3. С. 51−60. (смотреть на сайте журнала)

Оленин Д.А. Английская модель исполнительного производства / Д.А. Оленин // Арбитражный и гражданский процесс. 2021. № 3. С. 53−57. (смотреть на сайте журнала)

Отзыв члена Комитета

Сведения о результатах защиты:

Комитет по диссертации рекомендовал присудить учёную степень кандидата наук (протокол № 2 от 23.10.2023). Решением Диссертационного совета (протокол №08 от 31.10.2023) присуждена учёная степень кандидата юридических наук.

активность взыскателя, взыскатель, гражданский процесс, изменение способа и порядка исполнения судебного акта, исполнительное производство, принудительное исполнение требований неимущественного характера, самозащита права, самостоятельное исполнение взыскателем решения суда, самоуправство, способы защиты права, судебный пристав-исполнитель