Как подать жалобу на управляющую компанию

Последнее обновление страницы: 05.03.2024

Возможности коллекторов и возможность подачи жалобы

Возможности коллекторов ограничены законом, но они часто идут на нарушения, пытаясь добиться возврата долга. Где подать жалобу на коллекторов, и какие действия считаются незаконными?

Что такое реструктуризация лизинговых платежей

Реструктуризация лизинговых платежей – это изменение условий лизингового договора, дающие лизингополучателю следующие преференции:

• Кредитные каникулы
• Увеличение срока договора лизинга
• Снижение платы лизингодателю при определенных условиях

Основным условием для получения возможности реструктуризации лизинговых платежей является ухудшение финансового состояния лизингополучателя.

Как реструктуризировать лизинг

В ситуациях, когда лизингополучатель испытывает временные финансовые трудности и не в состоянии оплачивать лизинговые платежи в указанный срок, он сможет оформить реструктуризацию лизингового договора. Реструктуризация лизинговых платежей означает получение кредитных каникул, увеличение срока договора лизинга, снижение платы лизингодателю при наступлении установленных договором условий.

Плюсы и минусы реструктуризации лизинговых платежей

• Плюсы: Облегчение финансовой нагрузки, увеличение срока погашения долга
• Минусы: Увеличение общей суммы выплат по договору из-за кредитных каникул

Последние изменения в законодательстве

Как реструктурировать лизинг, порядок получения лизинговых каникул, какие изменения произошли в законодательстве с 2024 года, на что следует обратить внимание – мы собрали всю актуальную информацию.

Лизинг и судебные споры

Лизинг – это вид деятельности по приобретению имущества и передаче его по договору физическим и юридическим лицам за определенную плату. Лизинг позволяет приобретать имущество без единовременного использования средств компании или частного лица.

Причины судебных споров в лизинге

На практике часто лизингодатели становятся потерпевшей стороной в арбитражных судах. Часто решение подобных вопросов осуществляется на более низких инстанциях суда.

Ответы на популярные вопросы

• Кредитные каникулы для участников специальной военной операции
• Больше вопросов-ответов

Что означает отмена ограничения на полную стоимость кредита?

Отмена ограничений ПСК

Ограничения полной стоимости кредита (ПСК) отменены с 16 августа. Это решение затронет все потребительские кредиты, включая ипотеку, автокредиты и POS-кредиты (в торговых точках). Оно позволит кредиторам повышать ставки по кредитам/займам, подстраиваясь под уровень ключевой ставки.

Влияние отмены на рынок кредитования

Но это не значит, что ставки будут неограниченно расти: их будут сдерживать, во-первых, конкуренция за качественных заемщиков, а выдачи по совсем дорогим ставкам будут ограничены из-за снижения спроса, во-вторых, прямые лимиты и макропруденциальные надбавки, установленные для кредитов и займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Для большинства займов, включая займы до зарплаты, ограничения полной стоимости сохраняются. Кроме того, продолжает действовать установленное законом общее и для МФО, и для банков требование: процентная ставка не может превышать 0,8% в день.

Следует иметь в виду, что по действующим кредитам и займам процентные ставки и ПСК в связи с этой отменой ограничений не изменяются.

Мошеннические действия

Звонки через мессенджеры

Сотрудники Банка России, а также государственных и правоохранительных органов никогда не звонят через мессенджеры. Так поступают мошенники, которые представляются в том числе сотрудниками Банка России. Иногда злоумышленники направляют в мессенджер или на электронную почту поддельное удостоверение с логотипом и печатью Банка России.

Действия при подозрениях

Если вам позвонили якобы работники Банка России или правоохранительных органов и разговор касается ваших финансов, положите трубку. Никому и никогда не переводите деньги и не сообщайте свои личные и финансовые данные по просьбе незнакомого абонента, кем бы он ни представлялся.

Оформление кредита на ваше имя

Это наиболее распространенная мошенническая схема. Не существует специальных, безопасных, защищенных или каких-то других счетов, на которые граждане должны переводить деньги в адрес Центрального банка. Злоумышленники упоминают якобы специальный счет в Центробанке, чтобы усыпить бдительность человека.

Если у вас остались какие-то сомнения, самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, который указан на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка.

На сайте Финансовая культура можно узнать о том, как накопить, сохранить и приумножить средства, избежать финансовых проблем, не угодить к мошенникам и многое другое.

Сроки рассмотрения заявки

Стоит набраться терпения. В большинстве случаев на рассмотрение уходит 30 календарных дней. После специалист органа, в который вы обратились, свяжется с вами, уточнит подробности и предоставит информацию о ходе рассмотрения. Жалоба на действия коллекторов не останется незамеченной. Если ваших доказательств будет достаточно, агентство оштрафуют, лишат аккредитации или членства в ассоциации, а вас перестанут донимать. Это не значит, что коллекторы и долг исчезнут: агентство начнет соблюдать закон.

Как реструктуризировать лизинг

Если лизингополучателю потребовалось реструктуризировать лизинг, ему нужно обратиться к лизингодателю.

Порядок реструктуризации лизинга

Необходимые документы

Перечень необходимых документов зависит от компании-лизингодателя.

Лизингодатель в зависимости от конкретного случая может запросить дополнительные документы, например отчет о движении денежных средств, расшифровку дебиторской и кредиторской задолженностей и т. д.

В заявлении на реструктуризацию необходимо указать:

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Звонки и визиты коллекторов досаждают всем должникам, но обратиться с жалобой на действия сотрудников агентств можно далеко не всегда. Следующие действия считаются законными:

Важно! Внимательно изучите кредитный договор, найдите абзац о персональных данных: имеет ли право банк передавать их другим? Если нет, банк не может пользоваться помощью коллекторов, пока не продаст долг полностью. В этом случае заемщик должен получить уведомление.

Последние изменения в законодательстве

Ранее 2023 года возможность реструктуризации долга была временным явлением, связанным с пандемией и геополитической обстановкой в РФ. В июле 2023 года был принят закон №348-ФЗ , предусматривающий возможность реструктуризации на постоянное основе.

Реструктурировать долг можно будет один раз по одному договору, независимо от наличия просрочки.

Рассматривается предложение по аналогии с кредитными каникулами ввести лизинговые каникулы в первую очередь для поддержки участвующих в СВО лизингополучателей.

Возможность реструктуризации лизинговых сделок на постоянной основе есть у участвующих в программе льготного лизинга сельскохозяйственной техники, машин и оборудования. Согласно Постановлению Правительства РФ от 10.08.2023 N 1312 для них предусмотрена возможность реструктуризации лизинговых платежей, в рамках которого допускается в т.ч. продление срока действия договора, изменение ставки вознаграждения организации и графика лизинговых платежей.

Противоправные действия коллекторов

К сожалению, коллекторы часто нарушают закон, рассчитывая на то, что должник не захочет или не сможет себя защитить. К нарушениям относятся:

Жалоба на коллекторские агентства и финансовые организации

Часть этих действий (например, попытка выбить долг, применяя насилие или угрожая его применить) квалифицируется как уголовные преступления, часть — как административные нарушения.

Если коллектор значительно превысил полномочия — не только позвонил вам ранним утром или ночью, но и испортил дверь, попытался забрать машину, применил физическую силу, вы можете обратиться в полицию. Но на помощь придут и другие инстанции — ФССП, ассоциация коллекторских агентств, прокуратура.

Как пожаловаться в Центральный банк России

На что можно жаловаться в Банк России?

В Банк России можно пожаловаться, если вы считаете, что финансовая организация нарушила ваши права.

Например, можно пожаловаться на:

• Невозможность оформить полис ОСАГО
• Отказ в кредитных каникулах, если вы считаете его необоснованным
• Отказ в возврате денег за дополнительные услуги к кредиту или займу в период охлаждения
• Продажу вам не того финансового продукта, который вы хотели купить (мисселинг)

Какие жалобы на финансовые организации Банк России не рассматривает?

Некоторые виды нарушений прав потребителей финансовых услуг находятся в компетенции федеральных органов власти.

Так, жалобы на:

• Недобросовестную рекламу финансовых организаций рассматривает Федеральная антимонопольная служба
• Неправомерное использование персональных данных — Роскомнадзор
• Нарушения в ходе исполнительного производства — Федеральная служба судебных приставов
• Предустановленные согласия на оплату страховок для пассажиров и клиентов сервисов аренды — Роспотребнадзор

Меня обманули телефонные мошенники. Куда обращаться?

Расследованием хищений денежных средств занимаются правоохранительные органы.

Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обнаружили, что кто-то оформил заем на ваше имя, пострадали от финансовой пирамиды или другой нелегальной организации на финансовом рынке, то обращаться надо в любое отделение полиции.

Почему мое обращение перенаправлено в другой город / другое подразделение Банка России?

Ответ на обращение может прийти из подразделений Банка России в Москве, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде, а также из подразделений в других городах. Обращения могут распределяться между ними независимо от того, из какого региона они поступили. Сотрудники там обладают одинаковой квалификацией и одинаковыми возможностями по решению проблемы заявителя.

Как проверить статус моего обращения?

В разделе Интернет-приемная Банка России нажмите на кнопку «Узнать статус обращения». В появившейся форме введите номер обращения и дату его регистрации (используйте номер и дату, полученные в первом уведомлении о регистрации обращения), а также адрес электронной почты. Информация о статусе поступит на этот адрес в течение нескольких минут.

В какие сроки Банк России отвечает на обращения?

По общему правилу Банк России направляет ответ в течение 30 календарных дней со дня регистрации обращения. В исключительных случаях, связанных с запросом документов, этот срок может быть продлен до 60 дней с обязательным уведомлением об этом заявителя.

Регистрация обращения происходит в течение трех дней. Если оно подавалось через Интернет-приемную, уведомление с регистрационным номером и датой регистрации обращения поступит на адрес электронной почты, указанный заявителем.

Если в обращении есть вопросы, решение которых не относится к компетенции Банка России, то оно в течение семи дней с даты регистрации должно быть перенаправлено в соответствующий орган или должностному лицу по компетенции.

Последнее обновление страницы: 17.05.2023

Как написать жалобу на коллекторов?

Формат, в котором вы подаете обращение, зависит от организации. Так, жалоба приставам на коллекторов потребует от вас заполнения большой анкеты, а на НАПКА чуть меньше времени.

Важно! Вне зависимости от выбранного органа вы должны внятно сформулировать суть проблемы и предоставить доказательства действий коллекторов: сканы, аудио- и видеозаписи, фотографии, свидетельства очевидцев.

Многие действия, которые кажутся заемщику лишними и нарушающими закон, являются правомерными. Если вы просто хотите, чтобы вам перестали звонить и напоминать о долге, но при этом не можете найти нарушений в действиях коллекторов, будет эффективнее пойти навстречу и договориться о погашении задолженности. Или подать заявление на банкротство.

FAQ

«Арендные каникулы» – это период, в течение которого лизинговое имущество, хотя и находится во владении и пользовании арендатора (передано ему по акту приема-передачи), но фактически использовать его по назначению для арендатора невозможно. Например, при заключении договора лизинга на здание, которое не отвечает целям передачи в аренду лизингополучателю: прежде чем использовать его нужно отремонтировать, обустроить помещения, переехать в них и т. п. Возможность получения «арендных каникул» оговаривается в договоре лизинга.

Нужно помнить, что в период «арендных каникул» у арендатора возникает налогооблагаемый доход, а у арендодателя-налогоплательщика НДС возникает обязанность по исчислению и уплате НДС.

Можно досрочно выйти из лизинговых каникул?

Да, лизингополучатель может в любое время завершить кредитные каникулы. Для этого потребуется подать заявление лизингодателю и составить доп. соглашение. Платить он будет по новому графику платежей.

Отражается ли реструктуризация договора лизинга на кредитной истории лизингополучателя?

Факт получения реструктуризации долга отражается в кредитной истории лизингополучателя, что в дальнейшем может стать причиной пристального внимания кредитора к заемщику при обращении за новыми финансовыми услугами (кредитами, займами, лизингом). Оформление лизинговых каникул может оцениваться кредиторами с разным риск-весом в соответствии с их действующими правилами.

Хотите обратиться в Банк России? Это можно сделать удобным для вас способом

Задать вопрос в чате мобильного приложения

В мобильном приложении «ЦБ онлайн» у вас есть возможность в любой момент получить онлайн-консультацию от специалистов Банка России. Операторы чата 24/7 готовы ответить на вопросы о финансовых продуктах и услугах, порекомендовать порядок действий в сложной ситуации, пояснить значение того или иного термина и многое другое.

Кроме этого, в «ЦБ онлайн» можно:

Обращаем внимание, что приложение не обрабатывает персональные данные. Поэтому, если вы считаете, что финансовая организация нарушает ваши права, то направить жалобу можно с помощью формы отправки обращения в электронном виде. Обязательно приложите все документы, имеющие отношение к сложившейся ситуации.

Позвонить в контактный центр

Если вам нужна информация справочного характера, вы можете задать вопрос оператору контактного центра. Единственное условие — ответ не должен требовать раскрытия конфиденциальной информации, в том числе персональной или относящейся к банковской тайне. Банк России никогда не запрашивает такую информацию и не предлагает совершать операции по вашим счетам. Остерегайтесь мошенников!

Контактный центр работает круглосуточно, без выходных.

В настоящее время нагрузка на операторов связи увеличена. Если вы не смогли связаться с нами, пожалуйста, перезвоните позднее.

Бесплатно для абонентов сотовых операторов

Бесплатно для звонков из регионов России

В соответствии с тарифами вашего оператора

Обратите внимание: Банк России не совершает звонков с этих номеров!

Отправить обращение в электронном виде

Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.

В интернет-приемную Банка России могут обратиться как физические, так и юридические лица. Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.

Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с регистрационным номером и датой регистрации обращения в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).

Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.

Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).

Личный прием граждан осуществляется по предварительной записи. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт) и документы, касающиеся Вашего вопроса (при их наличии).

Режим работы: понедельник с 10:00 до 18:00, вторник — четверг с 10:00 до 16:00, кроме нерабочих праздничных дней

Записаться в общественную приемную Банка России можно онлайн:

По телефонам Контактного центра круглосуточно.

Непосредственно в Общественной приемной Банка России в соответствии с режимом работы.

Лизинговые каникулы

Лизинговые каникулы представляют собой вид реструктуризации, когда определенное время лизингополучатель не платит лизинговые взносы, а неуплаченные суммы переносятся на последующие периоды погашения пропорционально. При этом срок договора лизинга, как правило, не увеличивается.

Отсрочка уплаты лизинговых платежей может быть произведена на 1–2 месяца. В исключительных случаях компании могут продлить каникулы на 6 месяцев.

Этапы взыскания по договору лизинга

Вместе с основным долгом, может быть взыскана неустойка из-за несоблюдения сроков.

Если управляющая компания не выполняет свои обязанности, жильцы могут пожаловаться на нее. Эксперты спроси.дом.рф объяснили, как действовать собственникам, если УК плохо работает.

Чтобы жалобу рассмотрели быстро и эффективно, важно направить ее в соответствующее ведомство. Если собственники недовольны работой УК, порядок действий должен быть следующим:

Аварийно-диспетчерская служба

Если обращение в аварийно-диспетчерскую службу не принесло результата, следующий этап – жалоба руководителю УК. Обычно шаблон претензии размещен на информационном стенде. Ответ должен быть направлен заявителю в течение 10 рабочих дней.

Жилищная инспекция

Если руководитель УК не принял соответствующие меры и проблема не решена, следует жаловаться в жилинспекцию. Отправить обращение можно онлайн на портале ГИС ЖКХ. Срок рассмотрения претензии – до 30 дней.

Роспотребнадзор

В надзорное ведомство можно пожаловаться, когда нарушены права потребителя. Например, УК отказывается давать информацию об объемах и сроках предоставления услуг. Либо их качество не соответствует установленным нормам.

Прокуратура.

Если УК продолжает бездействовать, несмотря на все жалобы, жильцы могут написать заявление в прокуратуру. Также в правоохранительные органы следует обращаться при противоправных действиях сотрудников управляющей компании.

Суд

Рассмотрение дела в суде необходимо, если УК отказывается устранять недостатки или не хочет возмещать ущерб, нанесенный жильцам. Также подать исковое заявление можно в том случае, когда сумма компенсации занижена.

Если жильцов не устраивает управляющая компания, ее можно сменить, приняв решение общим собранием собственников. Также разрешается совсем отказаться от услуг УК и организовать ТСЖ.

Ранее был принят закон, ограничивающий возможность смены управляющей компании. Теперь жильцы смогут выбирать новую УК не чаще одного раза в год. Но это правило не применяется, когда организация не выполняет условия договора, а также в случае смены способа управления домом.

Узнать свою управляющую компанию можно несколькими способами:

Узнать статус обращения

Здесь вы можете проверить статус рассмотрения обращения по номеру и дате его регистрации в Банке России. Информация о статусе поступит по электронной почте в течение нескольких минут.

Как избежать конфликтных ситуаций в рамках договора лизинга

Как показывает судебная практика, арендодатель или лизингодатель может добиться внесения платы до окончания срока действия договора, если будет доказан факт нарушения срока оплаты.

Также договор будет расторгнут, если продавец не передал имущество лизингополучателю.

Куда писать жалобу на коллекторов?

Если коллектор еще не совершил преступления, но его действия нарушают закон, вы можете обратиться в одну или все инстанции. Вы не потратите на это много времени и убережете себя и других от действий недобросовестных агентств. Вы можете написать жалобу на коллекторов через интернет — в службу судебных приставов, НАПКА (ассоциацию коллекторов), Роскомнадзор и даже генеральную прокуратуру.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Вы можете написать жалобу в ФССП на коллекторов, если они работают легально, но нарушают закон №220-ФЗ. Для этого нужно зайти на сайт, найти вкладку «Интернет-приемная», ознакомиться с размещенной здесь информацией, затем заполнить анкету и изложить ситуацию, с которой столкнулись. Обязательно прикрепите файлы, которые могут доказывать нарушение закона. Это могут быть сканы, фотографии, видео.

Вы без труда подадите жалобу на коллекторов в ФССП онлайн — ехать в офис организации не придется. Служба проверит действия коллекторов и, если нарушения были подтверждены, оштрафует агентство. В некоторых случаях коллекторов лишают аккредитации.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

В НАПКА подать жалобу на коллекторов можно, если агентство состоит в ассоциации. Сейчас в ней около 40 организаций, среди которых вы быстро найдете свое. Обратиться сюда имеет смысл, если:

Рассмотрев жалобу, ассоциация может наложить штраф на агентство или лишить его членства. В дальнейшем это повлияет на репутацию организации.

В Роспотребнадзор жалобы на коллекторов отправлять нет смысла, а вот в Роскомнадзор — есть. Организация может защитить ваши права в случае разглашения персональных данных. Обращаться сюда стоит, если коллекторы:

Обратиться в Роскомнадзор можно на официальном сайте. Заполните анкету и отправьте обращение, прикрепив файлы с доказательствами. Организация может завести против коллекторов административное дело.

Жалоба на коллекторов в прокуратуру будет действенным методом борьбы, если вас «обрабатывают» нелегальные агентства и специалисты. В этом случае РКН, НАПКА и ФССП не смогут помочь, а полиция может затянуть дело или вовсе закрыть за отсутствием состава преступления.

В прокуратуру также можно написать онлайн — на сайте epp.genproc.gov.ru следует найти вкладку с обращениями, затем выбрать орган, регион, вид жалобы, заполнить анкету и прикрепить файлы с доказательствами.

Если банк еще не продал ваш долг, а коллекторы работают с ним на основе агентского договора, вы можете обратиться в Центробанк. В дальнейшем организация наложит санкции и на агентство, и на сам банк.

В ЦБ жалобу на коллекторов можно подать, если агенты нарушают ваши права и закон, пытаются выбить из вас деньги, или если вас не уведомили об изменении реквизитов для оплаты кредита при продаже долга.

Необходимая документация

Необходимо иметь копии документов по количеству ответчиков и третьих лиц, и экземпляр для суда.

Исковой срок взыскания долга по договору лизинга – 3 года.

Договор лизинга может считаться незаключенным, если были не соблюдены правила его государственной регистрации.