Как взять ипотеку на покупку коммерческой недвижимости в сбере

Кредит — это зависимость от банка или возможность для роста?

Решать вам! Пользу кредита определяет рациональность его использования: получится ли преумножить заёмные средства или деньги будут потрачены впустую? Этот материал будет полезен тем, кто не может решить, стоит ли брать кредит на открытие или развитие бизнеса.

Цели и способы кредитования бизнеса

Увеличение основного капитала

Увеличение оборотного капитала

Аренда транспорта и оборудования

Обеспечение исполнения обязательств

Закрытие кассовых разрывов

Есть два условия, при которых кредит становится полезным инструментом, а не еще одной проблемой.

Плюсы и минусы использования кредита для бизнеса

Преимущества бизнес-кредита в сравнении с потребительским кредитованием

Главные ошибки заёмщика

Необходимые документы для оформления кредита

Основной пакет документов

Дополнительные документы, которые могут потребоваться

На что смотрят банки при одобрении кредита для ООО и ИП

Причины, по которым банк чаще всего отказывает в кредите

Что делать, если получили отказ?

Цели и способы кредитования бизнеса

Подходящие кредитные продукты: долгосрочный кредит, кредитная линия на основной капитал.

Основной капитал — это деньги необходимые для запуска бизнеса. На него закупаются основные активы (здания и сооружения, оборудование, техника, транспорт, инвентарь и пр.), которые будут использоваться в основной деятельности компании в течение многих циклов. Окупаются такие вложения медленно, но без них компания не начнет получать доход.

⚠ До получения кредита на основной капитал рекомендуется основательно проработать бизнес-стратегию, чтобы получить уверенность, что компания сможет заработать деньги для погашения долга.

Крупная покупка

Подходящие кредитные продукты: целевой кредит (автокредит, ипотека и пр.)

Получать нецелевой кредит, когда нужно финансирование под конкретную цель неразумно. Ставка по целевым кредитам ниже, благодаря тому, что купленный актив становится надежным обеспечением.

Увеличение оборотного капитала

Подходящие кредитные продукты: оборотный кредит, кредитная линия, факторинг.

⚠ Прежде чем взять оборотный кредит, нужно убедиться, что заемные средства действительно увеличат доход.

Аренда транспорта и оборудования

Подходящие кредитные продукты: лизинг.

Не обязательно тратить основной капитал на покупку дорогостоящего транспорта и оборудования. Можно взять его в аренду с последующим выкупом или возвратом, сохранив больше собственных средств в обороте. Это поможет компании развиваться быстрее и сохранять финансовую стабильность намного успешнее, чем гордое я не брал кредит в сочетании с пустой кассой.

⚠ Компаниям, использующим основной налоговый режим, особенно выгодно пользоваться лизингом — они получают налоговый вычет по НДС.

Обеспечение исполнения обязательств

Подходящие кредитные продукты: кредит на исполнение контракта.

Как получить финансирование для вашего бизнеса

Бывают ситуации, когда сделка уже в кармане, но ресурсов на выполнение обязательств недостаточно, а оплата будет только после выполнения заказа. В этом случае можно предоставить банку контракт, как гарантию будущей платёжеспособности, и получить необходимые деньги.

Закрытие кассовых разрывов

Подходящие кредитные продукты: овердрафт, факторинг, кредитная линия.

Кассовый разрыв

Кассовый разрыв – это временная нехватка средств на расчётном счёте. Такая ситуация случается, когда деньги уже заработаны, но ещё не поступили на счёт. Даже один недостающий рубль может помешать вовремя совершить важный платёж.

Краткосрочный заём на недостающую сумму поможет сохранить репутацию и избежать штрафов и пени.

Условия для полезного использования кредита

Есть два условия, при которых кредит становится полезным инструментом, а не ещё одной проблемой:

• Уверенность в ликвидности компании
• Знание способов приумножить кредитные средства

Плюсы и минусы использования кредита для бизнеса

Плюсы

• Быстрый старт
• Лёгкое масштабирование
• Больше денег в обороте
• Скрытая экономия

Минусы

• Риск неплатёжеспособности
• Имущество в залоге
• Меньшая прибыль

Преимущества бизнес-кредита

У начинающего предпринимателя есть выбор: взять потребительский кредит и использовать его на нужды бизнеса или воспользоваться продуктами для юридических лиц. Второй вариант потребует времени на изучение вариантов и подготовку объёмного пакета документов, но преимуществ будет больше.

Главные ошибки заёмщика

Для банков кредитование – это инвестиция. При рассмотрении заявки на кредит они будут оценивать рентабельность и надёжность своих вложений в заёмщика. Чем больше рисков увидят банки, тем ниже будет вероятность одобрения и выше процент.

Причины отказа в кредите

Если получить кредит не удалось, можно использовать альтернативные источники финансирования. Например, привлечь инвестиции или обратиться за государственной поддержкой в виде налоговых льгот, грантов и субсидий.

Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки.

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года

(в ред. Федеральных законов от 12.08.96 N 110-ФЗ, от 24.10.97 N 133-ФЗ, от 17.12.99 N 213-ФЗ, от 26.11.2002 N 152-ФЗ, от 10.01.2003 N 8-ФЗ, от 10.01.2003 N 15-ФЗ, от 26.03.2003 N 37-ФЗ, от 11.11.2003 N 138-ФЗ, от 23.12.2003 N 182-ФЗ, от 29.12.2004 N 189-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ, от 21.03.2005 N 22-ФЗ, от 09.05.2005 N 45-ФЗ, и т.д.)

Залог не требуется, на что тратить — решаете сами

Части 1, 3, 4 Гражданского кодекса РФ включены в систему отдельными документами.

Пожалуйста, оцените эту статью

Расскажите, что вам не понравилось в статье?

26 января 1996 года N 14-ФЗ