Важные выводы за последние годы

Последнее обновление страницы: 05.03.2024

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Лизинг и его особенности

Бытует мнение, что имущество, передаваемое в лизинг, является залогом и поручительство при договоре финансовой аренды не требуется. Однако на практике это далеко не так.

Лизинг – это вид деятельности по приобретению имущества и передаче его по договору физическим и юридическим лицам за определенную плату.

Основные причины споров

Лизинг позволяет приобретать имущество без единовременного использования средств компании или частного лица. Также он предусматривает нахождение предмета сделки в собственности лизингодателя. Может сложится впечатление, что лизингодатель огражден от проблем, связанных с образованием долга и его возврата. На самом деле на практике часто лизингодатели становятся потерпевшей стороной в арбитражных судах.

Спорные вопросы

Причинами обращения в суд лизингодателями или лизингополучателями могут быть различные причины. Однако они преследуют одну цель – отстоять свои права и получить материальную компенсацию. Обычно встречаются следующие виды споров:

• Незаконное обогащение лизинговых компаний
• Расторжение договора лизинга и потеря крупных сумм денег

Судебная практика

В судебной практике зафиксировано множество случаев незаконного обогащения лизинговых компаний за счет неправомерного расторжения договора лизинга, при котором клиент теряет крупные суммы денег. Мы давно работаем в сфере лизингового права и на законных основаниях помогаем вернуть деньги в подобных случаях.

Ошибки при расторжении договоров

Если завершение отношений было осуществлено на добровольных началах и у Вас нет претензий к Лизинговой компании, тогда мы не вправе далее тратить Ваше время. В противном случае ознакомьтесь с самыми распространенными ошибками при расторжении договоров.

Принципы и законы

Ещё в далеком 2014 году Высший Арбитражный Суд РФ утвердил основополагающий принцип соотнесения взаимных предоставлений сторон и определения завершающей обязанности одной стороны по отношению к другой при расторжении договора лизинга.

Данный принцип позволяет лизингополучателю претендовать на часть платежей, уплаченных лизингодателю в счет выкупа предмета лизинга. Со временем лизинговые компании за счет включения в свои договоры/правила обременительных и не всегда законных условий приноровились досрочно выходить из лизинговых отношений практически без потерь, получая в результате реализации предмета лизинга все причитающиеся лизинговые платежи и завышенные штрафные санкции.

Расчет завершающей обязанности по договору лизинга

При этом процедура реализации изъятого лизингодателем предмета лизинга, как правило, была абсолютно непрозрачной для клиента, а вырученные денежные средства (на часть которых мог рассчитывать лизингополучатель) непомерно малы. Осенью 2021 года Верховный Суд РФ обратил внимание участников лизинговых правоотношений на ряд важных правил, которыми необходимо руководствоваться при определении завершающей обязанности в случае досрочного завершения договора лизинга после чего чаша весов сместилась в пользу лизингополучателя. На примере:

Пример расчета завершающей обязанности:

• Цена предмета лизинга: 100 рублей.
• Аванс по договору лизинга: 20 рублей.
• Общая сумма по договору лизинга: 120 рублей.
• Рыночная стоимость предмета лизинга на момент расторжения сделки: 110 рублей (да, так бывает. Иногда предмет лизинга дорожает)
• Уплаченные лизинговые платежи: 60 рублей.

Сколько вам должны при расторжении договора? Или вы должны лизинговой компании?

На момент расторжения лизинговая компания вправе претендовать на сумму своего финансирования (80 рублей) и платы за пользование финансированием (примерно 20 рублей). В свою очередь, требования лизинговой компании погашаются за счет оплаченных лизинговых платежей (60 рублей) и рыночной стоимости изъятого предмета лизинга (110 рублей).

За счет простого арифметического уравнения получаем: 70 рублей в пользу лизингополучателя (80+20) — (60+110). Таким образом, забирая у клиента аванс, платежи и предмет лизинга лизинговая компания обогащается на 230 рублей вместо положенных 120. Незаконное обогащение лизинговой компании составляет 70 рублей, что даже больше, чем оплатил по договору лизинга клиент.

Наши специалисты помогут рассчитать и взыскать с Лизинговой компании завершающую обязанность по договору лизинга в соответствии с требованиями закона.

Пример случая на ремонте лизингового автомобиля

В сервисном центре на ремонте находился лизинговый автомобиль. На пороге появились представители лизинговой компании и сообщили, что собираются изъять машину, поскольку клиент допустил просрочку платежей. Представитель сервисного центра попытался возразить. Тогда по инициативе представителя лизинговой компании была вызвана полиция. Впрочем, полицейский стал лишь свидетелем изъятия автомобиля и поставил свою подпись под соответствующим актом.

На руках представителя сервисного центра остались: акт изъятия, уведомление в адрес лизингополучателя об одностороннем внесудебном расторжении договора в связи с просрочкой (с отметкой о получении лизингополучателем) и доверенность на представителя ЛК.

Успели ли в СТО завершить ремонт транспортного средства, владелец не рассказал нам. Его беспокоил другой вопрос: а так можно было? Что клиенту говорить? А в суде как себя защищать?

Мы обратились к этому случаю, чтобы на примере рассказать о правах и обязанностях невольного посредника при передаче имущества его законному владельцу — лизинговой компании. То, что это не единичный случай, свидетельствуют результаты опроса лизинговых компаний:

• 20% лизингодателей изымают имущество только в присутствии клиента.

— там, где отыщут это имущество.

У остальных компаний, принявших участие в опросе, на протяжении последнего года до изъятий не доходило. В опросе приняли участие 60 представителей лизинговой отрасли.

Итак, получив на руки взамен автомобиля три документа, руководитель сервисного центра поставил в известность о случившемся своего клиента. И стал ждать претензий с его стороны, готовясь к возможному судебному иску.

Выборы руководителя сервисного центра

А был ли выбор у руководителя сервисного центра? Этот вопрос мы задали Анне Беловой, руководителю юридического отдела лизинговой компании ФКМ Лизинг.

— У представителя сервисного центра было два варианта поведения. Он мог отказать в передаче транспортного средства, но получить иск от собственника либо требование судебного пристава-исполнителя. Второй вариант — передать имущество, убедившись в законности требований собственника. При этом первый вариант с большой долей вероятности закончился бы тем, что собственнику присудили передачу имущества.

Но грозит ли сервисному центру судебный иск от клиента?

— Претензии лизингополучателя могут свестись к попытке взыскать убытки, — поясняет Анна Белова. — Но тут нет однозначной причинно-следственной связи между убытком и тем, что представители СТО отдали предмет лизинга собственнику. Скорее тут спор по убыткам просматривается между лизингополучателем и лизингодателем, так как именно изъятие имущества собственником могло привести или привело к потере дохода лизингополучателем.

Проверка претензий на имущество

Теперь о том, как убедиться в том, что претензии на имущество предъявляют его законные владельцы, а не мошенники. Прежде всего, внимательно изучите доверенность. Во-вторых, проверьте на портале Федресурса (https://fedresurs.ru/), оформлял ли клиент договор лизинга. Для этого в поле идентификации введите ИНН клиента. Откройте страницу выбранной по ИНН компании и убедитесь, что она заключала договор лизинга. Сегодня в рамках антисанкционной политики не всегда возможно персонифицировать лизинговую компанию. Но номер договора и тип транспортного средства на данном ресурсе отражены. Таким образом, доверенность, копия уведомления о расторжении договора, которая содержит его реквизиты, и проверка этих данных по Федресурсу дают основание полагать, что требования собственника правомерны.

Акционерное общество Региональная лизинговая компания Ростовской области (АО РЛК РО) создано 10.11.2017 на основании постановления Правительства Ростовской области от 25.10.2017 № 714.

АО РЛК РО предоставляет на льготных условиях финансовой аренды (лизинга) основные средства для осуществления коммерческой деятельности юридическим либо физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые состоят на момент заключения договора лизинга в реестре субъектов МСП Ростовской области, являются резидентами Российской Федерации и зарегистрированы на территории Ростовской области.

Об условиях поручительства

Поручительство может рассматриваться в случае, если заемщик не имеет возможности обеспечить залогом или иным образом дать гарантии исполнения своих обязательств перед кредитором. Поручитель обязуется перед кредитором нести ответственность за выполнение обязательств заемщика, в случае его невыполнения.

Как выбрать поручителя

При выборе поручителя необходимо обратить внимание на его финансовое состояние, платежеспособность, наличие обременений и задолженностей. Поручителем может выступать как юридическое лицо, так и физическое лицо.

Преимущества поручительства

Для заемщика преимуществом поручительства является возможность получения финансирования без необходимости предоставления обеспечения, такого как залог или гарантии. Для кредитора преимуществом является возможность получения дополнительной гарантии исполнения обязательств.

Риски поручительства

Поручительство несет определенные риски как для заемщика, так и для поручителя. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором, поручитель обязуется их исполнить. Это может повлечь за собой финансовые потери и негативное влияние на репутацию поручителя.

Вывод

Поручительство может быть эффективным инструментом обеспечения исполнения обязательств по финансированию. Однако необходимо внимательно изучить условия поручительства, оценить риски и преимущества, прежде чем принимать решение о привлечении поручителя.

Платежеспособность поручителя — юридического лица, отмечает Дмитрий Ефремов, заместитель генерального директора по СЗФО ООО «ДельтаЛизинг», проверятся столь же тщательно, как и финансовое состояние заявителя, ведь при наступлении форс-мажорных обстоятельств именно на поручителя ложится дополнительная финансовая нагрузка.

— Кроме отчетности мы всегда запрашиваем банковские выписки по всем счетам, которые отражают все денежные потоки, — подтверждает Никита Вахромеев, генеральный директор лизинговой компании Фера. — Помимо этого мы смотрим деловую репутацию, арбитражи, судебные разбирательства, блокировки счетов, наличие других займов.

Если же поручителем выступает физическое лицо, то анализируется его кредитная история.

— Причем отсутствие кредитной истории с точки рения рисков примерно равно испорченной истории, — отмечает Никита Вахромеев. — Что касается имущества, в открытых источниках этой информации нет.

Впрочем, отмечает Дмитрий Ефремов, поручительство собственника малого предприятия свидетельствует о его ответственности за бизнес и имеет определенную психологическую составляющую: все-таки человек поручается личным имуществом.

Некоторые лизинговые компании, принимая поручительство от физического лица, просят предоставить документы на имущество, которое может быть реализовано при наступлении дефолта по сделке.

Хотите обратиться в Банк России? Это можно сделать удобным для вас способом

Задать вопрос в чате мобильного приложения

В мобильном приложении «ЦБ онлайн» у вас есть возможность в любой момент получить онлайн-консультацию от специалистов Банка России. Операторы чата 24/7 готовы ответить на вопросы о финансовых продуктах и услугах, порекомендовать порядок действий в сложной ситуации, пояснить значение того или иного термина и многое другое.

Кроме этого, в «ЦБ онлайн» можно:

Обращаем внимание, что приложение не обрабатывает персональные данные. Поэтому, если вы считаете, что финансовая организация нарушает ваши права, то направить жалобу можно с помощью формы отправки обращения в электронном виде. Обязательно приложите все документы, имеющие отношение к сложившейся ситуации.

Позвонить в контактный центр

Если вам нужна информация справочного характера, вы можете задать вопрос оператору контактного центра. Единственное условие — ответ не должен требовать раскрытия конфиденциальной информации, в том числе персональной или относящейся к банковской тайне. Банк России никогда не запрашивает такую информацию и не предлагает совершать операции по вашим счетам. Остерегайтесь мошенников!

Контактный центр работает круглосуточно, без выходных.

В настоящее время нагрузка на операторов связи увеличена. Если вы не смогли связаться с нами, пожалуйста, перезвоните позднее.

Бесплатно для абонентов сотовых операторов

Бесплатно для звонков из регионов России

В соответствии с тарифами вашего оператора

Обратите внимание: Банк России не совершает звонков с этих номеров!

Отправить обращение в электронном виде

Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.

В интернет-приемную Банка России могут обратиться как физические, так и юридические лица. Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.

Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с регистрационным номером и датой регистрации обращения в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).

Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.

Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).

Личный прием граждан осуществляется по предварительной записи. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт) и документы, касающиеся Вашего вопроса (при их наличии).

Режим работы: понедельник с 10:00 до 18:00, вторник — четверг с 10:00 до 16:00, кроме нерабочих праздничных дней

Записаться в общественную приемную Банка России можно онлайн:

По телефонам Контактного центра круглосуточно.

Непосредственно в Общественной приемной Банка России в соответствии с режимом работы.

Ответы на популярные вопросы

Кредитные каникулы для участников специальной военной операции. Больше вопросов-ответов

Что означает отмена ограничения на полную стоимость кредита?

Ограничения полной стоимости кредита (ПСК) отменены с 16 августа . Это решение затронет все потребительские кредиты, включая ипотеку, автокредиты и POS-кредиты (в торговых точках). Оно позволит кредиторам повышать ставки по кредитам/займам, подстраиваясь под уровень ключевой ставки.

Но это не значит, что ставки будут неограниченно расти: их будут сдерживать, во-первых, конкуренция за качественных заемщиков, а выдачи по совсем дорогим ставкам будут ограничены из-за снижения спроса, во-вторых, прямые лимиты и макропруденциальные надбавки, установленные для кредитов и займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Для большинства займов, включая займы до зарплаты, ограничения полной стоимости сохраняются. Кроме того, продолжает действовать установленное законом общее и для МФО, и для банков требование: процентная ставка не может превышать 0,8% в день.

Следует иметь в виду, что по действующим кредитам и займам процентные ставки и ПСК в связи с этой отменой ограничений не изменяются.

Звонят ли работники Банка России через мессенджеры?

Сотрудники Банка России, а также государственных и правоохранительных органов никогда не звонят через мессенджеры. Так поступают мошенники, которые представляются в том числе сотрудниками Банка России. Иногда злоумышленники направляют в мессенджер или на электронную почту поддельное удостоверение с логотипом и печатью Банка России. Такие документы иногда содержат имена реальных сотрудников, сведения о которых мошенники могут получить на сайте регулятора или каким-либо другим способом. Высылая фальшивое удостоверение, они рассчитывают добиться доверия, чтобы потом обманом выманить у человека деньги или оформить на него кредит.

Если вам позвонили якобы «работники» Банка России или правоохранительных органов и разговор касается ваших финансов, положите трубку. Никому и никогда не переводите деньги и не сообщайте свои личные и финансовые данные по просьбе незнакомого абонента, кем бы он ни представлялся.

О схемах мошенников можно почитать на сайте «Финансовая культура», а также на официальном сайте Банка России в подразделе «Противодействие мошенническим практикам».

Звонят из банка и сообщают, что кто-то пытается оформить кредит на мое имя. Что делать?

Это наиболее распространенная мошенническая схема. Не существует «специальных», «безопасных», «защищенных» или каких-то других счетов, на которые граждане должны переводить деньги в адрес Центрального банка. Злоумышленники упоминают якобы специальный счет в Центробанке, чтобы усыпить бдительность человека. На самом деле счет, реквизиты которого называют мошенники, принадлежит им. Не совершайте никаких действий по своему счету, положите трубку.

Если у вас остались какие-то сомнения, самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, который указан на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка.

Больше ответов на вопросы

На сайте «Финансовая культура» можно узнать о том, как накопить, сохранить и приумножить средства, избежать финансовых проблем, не угодить к мошенникам и многое другое.

Кто мы? Мы юристы по лизинговому праву Leasing-Counsel.

Мы являемся командой специалистов в области лизинговых правоотношений. Опираясь в своей работе на большое количество правоприменительной практики сформированной на протяжении многих лет в сфере лизинга мы способны разработать наиболее выгодное решение Вашей проблемы соотносимое с действующим законодательством и позицией судов. Если Вам требуется профессиональная помощь в связи с досрочным расторжением договора лизинга просим Вас в ответном письме описать суть проблемы приложив скан копии следующих документов:

Предварительный анализ ситуации с предоставлением вариантов развития событий абсолютно бесплатный.

Благодарим Вас за внимание.

Предмет лизинга похищен или погиб. Вы не согласны с последующим поведением Лизинговой компании в этой связи.

В целях минимизации ущерба от гибели/хищения предмет лизинга в обязательном порядке страхуется от указанных рисков. Однако, несмотря на то, что страхование имущества происходит за счет лизингополучателя, даже при наступлении указанных рисков клиент может столкнуться с существенными имущественными притязаниями со стороны Лизинговой компании. К этому приводит либо бездействие Лизинговой компании в части получения страхового возмещения, либо несправедливые договорные условия по которым полученного страхового возмещения, как правило, не хватает для удовлетворения имущественного интереса Лизинговой компании. В результате уже после наступления страхового случая на лизингополучателя возлагается обязанность по погашению суммы невыплаченных лизинговых платежей как полностью, так и в части.

Мы поможем оценить законность договорных условий устанавливающих порядок взаиморасчетов между сторонами после хищения/гибели предмета лизинга, а также защитим Ваши интересы в случае бездействия Лизинговой компании в части получения страхового возмещения.

Узнать статус обращения

Здесь вы можете проверить статус рассмотрения обращения по номеру и дате его регистрации в Банке России. Информация о статусе поступит по электронной почте в течение нескольких минут.

Узнать статус обращения

Как избежать конфликтных ситуаций в рамках договора лизинга

Как показывает судебная практика, арендодатель или лизингодатель может добиться внесения платы до окончания срока действия договора, если будет доказан факт нарушения срока оплаты.

Также договор будет расторгнут, если продавец не передал имущество лизингополучателю.

Вы не согласны с досрочным расторжением договора лизинговой компанией и изъятием предмета лизинга.

Основным последствием расторжения договор лизинга является обязанность лизингополучателя возвратить предмет лизинга.

Как правило, Лизинговые компании дают лизингополучателю символический срок на возврат лизингового имущества после расторжения договора, а после самостоятельно и зачастую неожиданно изымают предмет лизинга.

На практике лизингополучатель только получив уведомление еще не успевает разобраться в основаниях для расторжения договора, как предмет лизинга, за который он выплатил уже больше половины стоимости, в без апелляционном порядке спешно вывозится сотрудниками лизингодателя.

Не всегда лизингополучатель готов к такому развитию событий, особенно если предмет лизинга используется в его основной производственной деятельности и его изъятие безусловно повлечет возникновение убытков.

Максимум на что может рассчитывать клиент в данной ситуации это выкуп предмета лизинга по сумме остатка платежей по договору лизинга. Но внепланово достать из оборота такую значительную сумму денежных средств и пустить на выкуп лизингового имущества может не каждый лизингополучатель.

Текущая позиция судов всецело на стороне лизингополучателя и, в случае если нарушение допущенное им несущественно, а также изъятие предмета лизинга может повлечь/повлекло возникновение у него убытков, суд обяжет Лизинговую компанию возвратить имущество клиенту.

Наши специалисты помогут определить законность одностороннего расторжения Лизинговой компании, существенность допущенного нарушения и предпримут действия, направленные на оспаривание изъятия предмета лизинга.

Порядок расчета суммы для возврата долга по договору лизинга

Вместе с основным долгом, может быть взыскана неустойка из-за несоблюдения сроков.

Этапы взыскания по договору лизинга

На что можно жаловаться в Банк России?

В Банк России можно пожаловаться, если вы считаете, что финансовая организация нарушила ваши права. Например, можно пожаловаться на невозможность оформить полис ОСАГО, на отказ в кредитных каникулах, если вы считаете его необоснованным, на отказ в возврате денег за дополнительные услуги к кредиту или займу в период охлаждения, на продажу вам не того финансового продукта, который вы хотели купить (мисселинг).

Банк России рассматривает жалобы на все легальные финансовые организации: банки, страховые компании, микрофинансовые организации, ломбарды, брокеров, биржи, негосударственные пенсионные фонды и другие. Проверить, легально ли работает финансовая организация, можно здесь.

Подробнее о том, что делать, если ваши права нарушены, — в материале «Финансовой культуры».

Какие жалобы на финансовые организации Банк России не рассматривает?

Некоторые виды нарушений прав потребителей финансовых услуг находятся в компетенции федеральных органов власти. Так, жалобы на недобросовестную рекламу финансовых организаций рассматривает Федеральная антимонопольная служба, на неправомерное использование персональных данных — Роскомнадзор, на нарушения в ходе исполнительного производства — Федеральная служба судебных приставов, на предустановленные согласия на оплату страховок для пассажиров и клиентов сервисов аренды — Роспотребнадзор.

Имущественные споры граждан с финансовыми организациями разбирают суды и финансовый уполномоченный. Так, обращения по поводу размера страхового возмещения по полису ОСАГО можно направлять финансовому уполномоченному при условии, что предварительно потребитель обращался с претензией непосредственно в страховую компанию.

Меня обманули телефонные мошенники. Куда обращаться?

Расследованием хищений денежных средств занимаются правоохранительные органы. Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обнаружили, что кто-то оформил заем на ваше имя, пострадали от финансовой пирамиды или другой нелегальной организации на финансовом рынке, то обращаться надо в любое отделение полиции.

Почему мое обращение перенаправлено в другой город / другое подразделение Банка России?

Ответ на обращение может прийти из подразделений Банка России в Москве, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде, а также из подразделений в других городах. Обращения могут распределяться между ними независимо от того, из какого региона они поступили. Сотрудники там обладают одинаковой квалификацией и одинаковыми возможностями по решению проблемы заявителя.

Как проверить статус моего обращения?

В разделе Интернет-приемная Банка России нажмите на кнопку «Узнать статус обращения». В появившейся форме введите номер обращения и дату его регистрации (используйте номер и дату, полученные в первом уведомлении о регистрации обращения), а также адрес электронной почты. Информация о статусе поступит на этот адрес в течение нескольких минут.

В какие сроки Банк России отвечает на обращения?

По общему правилу Банк России направляет ответ в течение 30 календарных дней со дня регистрации обращения. В исключительных случаях, связанных с запросом документов, этот срок может быть продлен до 60 дней с обязательным уведомлением об этом заявителя.

Регистрация обращения происходит в течение трех дней. Если оно подавалось через Интернет-приемную, уведомление с регистрационным номером и датой регистрации обращения поступит на адрес электронной почты, указанный заявителем.

Если в обращении есть вопросы, решение которых не относится к компетенции Банка России, то оно в течение семи дней с даты регистрации должно быть перенаправлено в соответствующий орган или должностному лицу по компетенции.

Последнее обновление страницы: 17.05.2023

Когда нужен договор поручительства

Наиболее распространенный пример, когда требуется поручитель – лизинг для начинающего бизнеса. В этом случае требование поручительства распространяется даже на автотранспорт – по крайней мере до тех пор, пока молодая компания не сможет показать выручку в достаточном объеме.

Но и для компаний со стажем этот вариант не исключен.

Например, на портал All leasing пришла заявка от компании, работающей на рынке более пяти лет. Сегодня она хочет приобрести строительное оборудование стоимостью 11 млн рублей с авансом 10% и сроком договора 5 лет.. При этом выручка компании за минувший год составила 14 млн. Уже эта пропорция – стоимость оборудования/выручка – ставит сделку под вопрос. Но, судя по открытым источникам, у заявителя на данный момент заключены 4 договора лизинга — на автотранспорт и оборудование. Кредиторская задолженность составляет 51 млн рублей. В этих условиях договор лизинга может быть заключен только под поручительство. Это гарантирует лизинговой компании своевременную оплату по заключенному договору.

Отметим: поручительство чаще требуется при лизинге оборудования. Именно в этом сегменте при расторжении договора и последующем изъятии предмет лизинга значительно теряет в стоимости и сложнее реализуется на вторичном рынке. Поэтому лизингодатели, специализирующиеся на финансовой аренде оборудования, активно используют этот финансовый инструмент. Так, например, лизинговая компания Фера, которая работает на рынке оборудования для малого бизнеса, привлекает в качестве дополнительной гарантии сделки поручительство в 99 процентах случаев.

Необходимая документация

Необходимо иметь копии документов по количеству ответчиков и третьих лиц, и экземпляр для суда.

Исковой срок взыскания долга по договору лизинга – 3 года.

Договор лизинга может считаться незаключенным, если были не соблюдены правила его государственной регистрации.

На что нужно обратить внимание, подписывая поручительство

Договор поручительства заключается на основании Гражданского кодекса РФ, где оговорены общие положения, а также права и обязанности сторон. В частности, одно из обязательных условий — наличие письменного соглашения, в котором есть такой пункт, как «предмет договора», то есть согласие поручителя взять на себя обязательства с установленным порядком выплат. Если поручителей несколько, указывается мера ответственности каждого.

При этом поручитель не может передавать обязательства третьей стороне. Привлечь в качестве поручителя еще одно лицо можно, но для этого требуется согласие лизинговой компании.

— Основным моментом в оформлении поручительства является необходимость прописать солидарную ответственность поручителя и лизингополучателя, — говорит Никита Вахромеев, генеральный директор лизинговой компании Фера. — Это необходимо для того, чтобы была возможность запустить исполнительные производства параллельно, что значительно увеличивает шансы на погашение просроченной задолженности и всех штрафных санкций и ускорить возврат денег.

Для поручителя более безопасен вариант субсидиарной ответственности: до тех пор, пока есть возможность взыскать финансы с основного должника, к поручителю требований не предъявляется.

Важные выводы за последние годы

Споров из договоров лизинга становится больше. При этом по многим неоднозначным вопросам судебная практика уже сформировалась. На ее основе мы подготовили рекомендации для лизингодателей и лизингополучателей

Споры об исполнении договоров лизинга и их расторжении

Нередко договоры лизинга расторгают досрочно из-за их ненадлежащего исполнения, в том числе из-за просрочки лизинговых платежей. В таких случаях споры сторон почти всегда связаны с определением сальдо встречных обязательств.

Суды исходят из необходимости соблюдения баланса интересов сторон. Лизингодатель, расторгнувший договор, не должен получить доход сверх предусмотренного. А лизингополучатель не может незаконно обогащаться за счет лизингодателя и обязан возместить убытки, которые возникли из-за ненадлежащего исполнения договора (п. 3.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 г. № 17 (далее – Постановление № 17)).

В случае расторжения договора по инициативе лизинговой компании и изъятия предмета лизинга, например дорогостоящей техники, чаще стороны спорят о том, что лизингодатель должен был получить при надлежащем исполнении договора. Учитываются финансирование, плата за финансирование, лизинговые платежи, штрафы, пени и стоимость изъятого предмета лизинга. Также зачитываются расходы на изъятие предмета лизинга, его хранение до продажи, оценку, дефектовку, ремонт и реализацию.

Обычно лизингополучатель пытается доказать в суде, что расходы лизингодателя неоправданно завышены, а стоимость реализации изъятого предмета лизинга немотивированно занижена.

Если в договоре не установлена процентная ставка для расчета платы за финансирование, ее размер определяется строго по формуле, указанной в п. 3.5 Постановления № 17. Очевидно, что лизингополучателю выгоднее прописать в договоре процентную ставку, которая будет ниже предусмотренной Постановлением № 17.

Пару лет назад я представляла интересы лизингодателя-ответчика. Лизингополучатель-истец пытался взыскать с него неосновательное обогащение. Истец полагал, что ответчик неверно исчислил сальдо встречных обязательств. Суд удовлетворил иск частично, уменьшив сумму неосновательного обогащения в два раза. Это стало возможно благодаря тому, что лизингодатель включил в договор условие, согласно которому процентная ставка для расчета платы за финансирование была выше той, что предусмотрена в Постановлении № 17 (дело № А40-7672/2020).

Рекомендации для лизингополучателя, финансовое положение которого не позволяет вносить лизинговые платежи

1. Расторгните договор, когда сальдо встречных обязательств достигнет удовлетворительного размера.

Если лизингополучатель расторгает договор до истечения половины срока его действия, то скорее сальдо будет в пользу лизинговой компании. За столь короткий период времени она явно не вернула вложенные средства, т.е. стоимость предмета лизинга, купленного для лизингополучателя. Поэтому до расторжения договора сразу после его заключения лизингополучателю лучше не доводить. Так удастся избежать огромных убытков.

Если срок договора лизинга близок к завершению, наверняка сальдо будет в пользу лизингополучателя. Расторжение договора окажется менее убыточным. Но при условии, что предмет лизинга в хорошем состоянии и будет оперативно возвращен лизингодателю.

Когда размер сальдо лизингополучателя устраивает, следует без промедления расторгнуть договор и вернуть предмет лизинга. После оформления соглашения о расторжении договора и передачи предмета лизинга можно обратиться в суд, чтобы взыскать с лизингодателя неосновательное обогащение.

Помните: не стоит копить долг по лизинговым платежам. Не провоцируйте лизингодателя на начисление штрафов и пеней.

2. Сразу же верните предмет лизинга.

Если лизингополучатель не передал предмет лизинга после расторжения договора, то лизингодатель вправе начислить платежи за его использование. Например, в этом году суд взыскал с лизингополучателя платежи за весь период фактического пользования техникой (дело № А40-21948/2023).

3. Позаботьтесь о состоянии предмета лизинга.

Если вернуть предмет лизинга в ненадлежащем состоянии, то расходы на его дефектовку и ремонт войдут в сальдо встречных обязательств на стороне лизингополучателя.

Споры о сроках продажи предмета лизинга

Лизинговая компания выставляет предмет лизинга на продажу после его возврата лизингополучателем.

Суд может посчитать действия лизингодателя неразумными, если он не приступил к скорейшей реализации предмета лизинга при наличии спроса на вторичном рынке. Тогда стоимость предмета лизинга может быть определена на основании отчета оценщика1. Плату за финансирование начислят до даты истечения разумного срока на продажу предмета лизинга.

Когда предмет лизинга продали на торгах, цена его реализации предполагается рыночной, пока лизингополучатель не докажет нарушение порядка проведения торгов. Например, непрозрачность условий, отсутствие гласности, ограничение доступа к участию в торгах2.

Расскажу о случае из личного опыта. Лизинговая компания обратилась в суд с иском о взыскании сальдо. Лизингополучатель не передал предметы лизинга после расторжения договора. Их в плохом техническом состоянии изъяло коллекторское агентство, нанятое лизингодателем. А потом они были проданы с открытых торгов. Суд пришел к выводу, что результаты торгов отражают реальную стоимость предметов лизинга. В материалах дела нет доказательств, свидетельствующих о порочности результатов торгов (дело № А40-135536/2021).

Рекомендации для лизингодателя, который забрал предмет лизинга

1. Получите отчет независимого оценщика для определения рыночной стоимости предмета лизинга перед его продажей.

Не выставляйте начальную цену ниже оценочной. Ее надо установить так, чтобы после продажи предмета лизинга лизингополучателю не пришлось возвращать средства, вложенные в его покупку.

2. Продайте предмет лизинга как можно скорее.

Суд всегда оценивает разумность поведения лизингодателя при продаже предмета лизинга. Его необходимо реализовать побыстрее, чтобы искусственно не увеличивать период начисления лизингополучателю платы за финансирование. И, как сказано выше, стоимость предмета лизинга не должна быть ниже оценочной.

3. Продайте предмет лизинга с открытого аукциона или торгов.

Информация о проведении аукциона или торгов размещается на сайте торговой площадки. Подразумевается, что установленная цена соответствует рыночной.

Продажа предмета лизинга без проведения торгов может вызвать в суде вопросы, например о недостаточной открытости и прозрачности сделки. Лизингополучатель наверняка начнет настаивать на том, что на торгах могли предложить цену выше, а это отвечало бы его интересам и снизило бы сальдовую нагрузку.

Кроме того, при существенном расхождении между ценой реализации предмета лизинга и рыночной стоимостью на лизингодателя возлагается бремя доказывания разумности и добросовестности его действий3.

Споры, связанные с оспариванием договора лизинга или лизинговых платежей при банкротстве лизингополучателя

Если арбитражный управляющий видит, что перед признанием лизингополучателя банкротом лизинговая компания расторгла договор и изъяла предмет лизинга, он не упустит шанс оспорить договор лизинга или отдельные лизинговые платежи. При этом управляющий сошлется на нарушение прав кредиторов ввиду осуществления лизингополучателем приоритетных выплат в пользу лизингодателя.

Однако в судебной практике закреплен однозначный подход: уплата лизингополучателем-банкротом лизинговых платежей для выкупа предмета лизинга не свидетельствует об оказании лизингодателю предпочтения4. Лизингодатель является собственником предмета лизинга и вправе получить исполнение, минуя установленный Законом о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов5.

Однажды я представляла интересы лизинговой компании. В деле о банкротстве лизингополучателя арбитражный управляющий требовал признать договоры лизинга недействительными. Суд ему отказал, указав, что само по себе предоставление транспортных средств (предметов лизинга) является адекватным встречным исполнением договора. Нарушение интересов других кредиторов при этом невозможно (дело № А56-71414/2013).

Недавно я столкнулась с требованием арбитражного управляющего поместить изъятый предмет лизинга в конкурсную массу лизингополучателя-банкрота (дело № А53-35902-7/2022). Суды стабильно отказывают в удовлетворении таких требований, поскольку предмет лизинга на протяжении всего периода действия договора находится в собственности лизингодателя. Пока предмет не выкуплен и не перешел в собственность лизингополучателя-должника, нет оснований для его помещения в конкурсную массу.

Рекомендации для лизингодателя, направленные на защиту от последствий возможного банкротства лизингополучателя

1. Проверяйте финансовое состояние потенциальных лизингополучателей.

Проведите проверку бухгалтерской документации и балансов будущего контрагента минимум за три отчетных периода. Узнайте о наличии у него судебных споров и исполнительных производств.

Если есть споры и долги, лучше отказаться от сотрудничества. Иначе в случае банкротства контрагента арбитражный управляющий укажет, что сделка лизинга причинила ущерб кредиторам, а лизингодатель мог узнать о предбанкротном состоянии потенциального лизингополучателя.

(Выбрать контрагента помогут 10 простых шагов – читайте об этом в статье «Совет для бережливых: проверьте компанию, чтобы не потерять деньги».)

2. Получите информацию об учредителях потенциального лизингополучателя.

Поинтересуйтесь их финансовым состоянием. Проверьте наличие судебных споров и исполнительных производств. Разузнайте, не являются ли они «массовыми учредителями».

1 Пункт 18 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором лизинга, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 октября 2021 г. (далее ­– Обзор).

2 Пункт 19 Обзора.

3 Пункт 20 Обзора.

4 Статья 61.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

5 Пункт 34 Обзора.