Процент за пользование чужими денежными средствами

Взыскание неустойки и убытков: порядок действий

По общему правилу сумма неустойки идет в зачет общей суммы убытков. Поэтому убытки можно взыскать только в части, которая превышает размер неустойки.

Взыскание неустойки

Обязан ли кредитор взыскать договорную или законную неустойку, прежде чем заявить о взыскании убытков?

В случае не предъявления требования о взыскании основного долга или если основной долг уже был взыскан или погашен на момент обращения в суд, суд не удовлетворит требование о взыскании неустойки. То же самое относится и к процентам за пользование денежными средствами. Из этого следует, что взыскание неустойки и процентов возможно только после взыскания основного долга. Незнание данного правила может привести к потере уплаченной госпошлины при подаче иска.

Возможные варианты

Взыскание убытков и неустойки

При взыскании убытков и неустойки в строительстве и проектировании, а также в гражданском обороте, законодательство или договор могут предусматривать различные случаи:

• Исключительная неустойка: взыскание только неустойки, без убытков.
• Штрафная неустойка: возможность взыскания убытков в полном объеме сверх неустойки.
• Альтернативная неустойка: выбор между взысканием неустойки или убытков.

Презумпция зачетной неустойки

В остальных случаях действует презумпция зачетной неустойки: если закон или договор не предусматривают иное, неустойка по умолчанию признается зачетной. Это означает, что убытки могут быть возмещены только в части, которая не покрыта неустойкой.

Таким образом, кредитор обязан по общему правилу сначала взыскать неустойку, а затем убытки в части, не покрытой неустойкой.

Судебная практика по взысканию убытков

Судебная практика показывает случай, когда Проектировщик не передал результат работ (проектную документацию) в установленный срок. Заказчик отказался от исполнения договора на проектные и изыскательские работы и потребовал возместить убытки в виде неотработанного аванса.

Судебное решение

Экономический суд удовлетворил исковые требования заказчика. Апелляционная инстанция подтвердила это решение. Проектировщик подал кассационную жалобу с требованием отменить судебные решения.

Решение Верховного суда

Судебная коллегия по экономическим делам Верховного Суда подтвердила акты нижестоящих судов, оставив их без изменений, и не удовлетворила кассационную жалобу.

Право на взыскание

Взыскание неустойки является правом, а не обязанностью кредитора. Заказчик не обязан сначала взыскать неустойку, а потом требовать возмещения убытков.

Исследование судебной практики

Из судебной практики следует, что кредитор не обязан взыскивать неустойку перед требованием о возмещении убытков. Неустойка не является преюдицией для взыскания убытков.

Судебный иск

Суд не имеет права отклонить иск о взыскании убытков, если кредитор не заявил требование о неустойке. Если кредитор заявит требование о неустойке на поздней стадии, суд должен учесть уже взысканные убытки.

Взыскание неустойки за пользование деньгами

Юристы рассказывают, как взыскать процент за пользование чужими денежными средствами в 2024 году. За нарушение финансовых обязательств предусмотрена неустойка, штраф или возмещение убытков.

Моменты для взыскания неустойки

Проценты по 395 ГК РФ могут быть взысканы, если вторая сторона неправомерно удерживает деньги, уклоняется от исполнения обязательства или имеются другие случаи просрочки.

Вопрос

Вы когда-нибудь брали в долг деньги?

Автор: Юрист по автотематике
Стаж: 11 лет

Законные проценты и проценты по ст. 395 ГК РФ

Законные проценты и проценты по ст. 395 ГК РФ можно начислять одновременно, поскольку они имеют разную природу.

Природа процентов

• Законные проценты — это плата за правомерное пользование деньгами.
• Проценты по ст. 395 ГК РФ — мера ответственности за незаконное пользование чужими денежными средствами.

Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются по умолчанию, в то время как право на получение законных процентов должно быть прямо прописано в договоре.

Начисление процентов

Одновременно оба вида процентов могут начисляться с момента нарушения денежного обязательства. Например, при предоставлении отсрочки оплаты и её несоблюдении, начнут начисляться и проценты по ст. 395 ГК РФ, и законные проценты.

Примеры применения статьи 395 ГК РФ

• Неисполнение финансовых обязательств.
• Прочие ситуации, требующие начисления процентов как меры ответственности.

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ

Проценты рассчитываются на основании ключевой ставки Центрального банка РФ, принятой на момент расчета. Вам понадобится знать ключевые показатели для точного расчета:

Показатели для расчета

• Ключевая ставка ЦБ — публикуется на официальном сайте Центрального банка РФ.
• Начало и конец периода начисления — указывается в договоре.

Чтобы правильно рассчитать проценты, рекомендуется использовать формулу или онлайн калькулятор.

Как помочь вам?

Если вам нужна помощь в взыскании процентов за нарушение финансовых обязательств, обратитесь к нашим юристам. Мы сделаем актуальный расчет суммы, обоснуем его документально, составим исковое заявление и подготовим все необходимые доказательства. Свяжитесь с нами и мы поможем вам решить проблему уже сегодня.

Важно!

Должник вправе настаивать на уменьшении неустойки. Если его требования признаются судом обоснованными, сумму процентов можно снизить.

Мацала Орест Александрович
Юрист по автотематике
Стаж 11 лет

Особенности расчета

В некоторых случаях, установленных законом, проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ не начисляются. К ним относятся ситуации, когда неустойка предусмотрена самим договором или в процессе правоотношений возникли сложные проценты.

К примеру, если договор займа предполагает, что за нарушение финансовых обязательств заемщик обязан заплатить неустойку в размере 5% за каждый день просрочки, то кредитор не вправе потребовать и проценты и неустойку. Ответственность за нарушение денежной обязанности будет рассчитываться, как 5% от суммы задолженности.

При определении процентов юристы ЕЮС рекомендуют обратить внимание на ряд важных законодательных особенностей.

Отметим, что до 2016 года в России действовали немного другие правила расчета процентов. До 2015 года применялась учетная банковская ставка по месту нахождения должника или ставка рефинансирования ЦБР, с 2015 по 2016 гг. проценты рассчитывались на основании средней ставки по вкладам, а сейчас – ключевая ставка ЦБ РФ.

Обратите внимание! Если обязательство возникло до 2016 года, то подсчитывая проценты учитывайте правила, действующие в тот период.

Пример расчета пени по ГК РФ

Чтобы определить сумму процентов вы можете воспользоваться формулой. Отметим, в сети есть различные калькуляторы расчета. Но даже если вы планируете воспользоваться ими, не лишним будет понимать, как вообще производятся вычисления с арифметической точки зрения.

Если во время просрочки ключевая ставка ЦБ менялась, то вам нужно производить расчет по каждому периоду.

Допустим, вы дали в долг знакомому 200 тыс. рублей. Он должен был вернуть займ 20 мая 2023 г., а вернул только 2.08.2023 г. Вам нужно рассчитать проценты отдельно за период с 20.05. по 23.07 (35 дней) и с 24.07. по 02.08 (10 дней):

1. 200 тыс. руб. * 7.5% / 365 * 35 = 1438,36 руб.
2. 200000 * 8,5 / 365 * 10 = 465,75 руб.

Итак, за первый период размер процентов составляет 1438,36 рублей, за второй – 465,75 руб., а вместе – 1904,11 руб.

Перед тем, как приступить к расчету процентов, рекомендуем обратить внимание на несколько важных нюансов.

Если, допустив просрочку, заемщик рассчитывается частями, то проценты начисляются каждый раз на уменьшенную сумму. Например, если вам должны были отдать долг в размере 50 тыс. руб. 1 июля, а 10.07 отдали 10 тыс. рублей, 15.07 – еще 10 тысяч руб. и лишь 30 всю оставшуюся сумму, то в период с 1 по 1 июля вы исчисляете проценты от 50000 руб., с 11.07 по 15.07 – на 40 тыс. руб., а с 16.07 по 30.07 – на 30 тыс. руб.

Важно! Проценты на уже начисленные проценты за просрочку выполнения фин.обязательств не насчитываются.

Проценты и неустойка

Проценты, начисляемые за нарушение денежных обязательств, по своей сути и есть неустойка. Все дело в том, что по условиям ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую сторона, нарушившая обязательства, должна выплатить второму субъекту.

Рассматриваемые проценты – это законная неустойка, понятие которой вы найдете в статье 332 НК РФ. Согласно этому положению, кредитор вправе требовать проценты, положенные по закону, независимо от того, указано ли условие о неустойке в договоре или нет.

Если договором уже предусмотрены проценты, то расчет неустойки производится по правилам, предусмотренным этим соглашением.

Вы можете взыскать неустойку в досудебном или судебном порядке. В первом случае вы направляете претензию должнику, а во втором – подаете исковое заявление в суд. Также, если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, а долг связан с алиментами, ЖКУ, кредитами, займами, зарплатой, то вы можете подать заявление в суд о вынесении судебного приказа.

Как взыскать деньги за незаконное пользование чужими средствами

Чтобы взыскать проценты за незаконное пользование чужими финансами, рекомендуем придерживаться общепринятого порядка действий.

После вступления судебного решения в силу вы можете обратиться в суд за исполнительным листом, который в дальнейшем вам поможет взыскать денежные средства.

Решая сложные финансовые вопросы, например, взыскание долга по расписке и неустойки, советуем не заниматься самодеятельностью. Исключите риск возникновения трудностей и отклонения вашего иска – поручите подготовку искового заявления юристам ЕЮС. Мы не только составим для вас корректный с законодательной точки зрения документ, но и подготовим доказательную базу, произведем расчет процентов, а также выступим от вашего имени на судебном заседании.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке и процентов за пользование денежными средствами в 2024 году

Судебная практика

По закону, начисление сложных процентов при взыскании неустойки за невыполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств не допускается. Об этом говорит соответствующая правоприменительная практика.

Так, гр-н Елисеев занял своему знакомому гр-ну Вагину 300 тыс. рублей на полгода, но заемщик вовремя их не вернул. Елисеев обратился в суд с иском о взыскании задолженности и процентов за невыполнение обязательств. Судья удовлетворил иск.

Вагин выполнил судебное решение, но не сразу, а лишь спустя 2 месяца. Тогда Елисеев вновь обратился в суд и потребовал взыскать проценты на взысканную судебным органом неустойку за период с даты вынесения решения по момент выполнения судебного акта. Суд отказал в удовлетворении данного требования в связи с тем, что начисление сложных процентов невозможно.

Частые вопросы

Могу ли я получить проценты с моего бывшего мужа за то, что он не отдает мне половину стоимости автомобиля, что мне досталось после раздела имущества по суду?

Да, вы можете требовать проценты за неисполнение денежных обязательств по ст.395 ГК РФ.

Можно ли потребовать проценты с магазина через суд за то, что он не выполняет мои требования по возврату денег за бракованный товар, выраженные в претензии?

В таком случае, вы вправе потребовать от магазина возврата денег за товар, штраф, неустойку, компенсацию морального вреда и убытков, причиненных использованием бракованной вещи, если они имели место быть.

Можно ли потребовать неустойку за невыполнение денежного обязательства без суда?

Да, вы можете направить должнику претензию и потребовать неустойку.

Заключение эксперта

Вы можете взыскать процент за пользование чужими денежными средствами в 2024 году в порядке, предусмотренном статьей 395 ГК РФ. на основании этого положения неустойка начисляется, если должник неправомерно удерживает деньги, уклоняется от их возврата или допустил иную просрочку.