Что делать если лизинговая машина сломалась

Лизинг является популярным инструментом финансирования

Лизинг является популярным инструментом финансирования для бизнеса и частных лиц. С его помощью можно купить необходимое оборудование, транспорт или недвижимость без значительных вложений собственных средств. Однако, как и любой финансовый инструмент, лизинговые сделки имеют свои сложности и риски, особенно это касается просрочек внесения платежей. Просрочка может обернуться большими проблемами как для лизингополучателя, так и для лизингодателя. Наиболее глобальными являются изъятие предмета лизинга, начисление штрафов, судебные споры, повреждение деловой репутации.

Просрочка лизинговых платежей

В лизинговых отношениях арендатор (лизингополучатель) берет во временное пользование имущество у арендодателя (лизингодателя), за что обязуется периодически уплачивать арендные платежи. Просрочка лизинговых платежей – это ситуация, когда лизингополучатель не выплачивает лизинговые платежи в установленные договором лизинга сроки.

Что произойдет

Когда лизингополучатель не справляется со своими обязательствами по договору лизинга в срок, это может привести к различным последствиям:

Варианты дальнейшего развития событий

Если лизингополучатель не может осуществлять лизинговые платежи в срок, он может обратиться к лизингодателю с просьбой пересмотра условий платежей, включая отсрочку или реструктуризацию долга. К обращению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения и перспективы роста платежеспособности.

Действия лизингодателя

Какие действия может предпринять лизингодатель при образовании просрочки лизинговых платежей:

• Уведомление лизингополучателя о намерении изъять технику
• Использование услуг специализированных компаний для возврата имущества

Изъятие техники после просрочки

Одним из возможных исходов при образовании просрочки лизинговых платежей является изъятие предмета лизинга лизингодателем. Это означает, что лизингодатель вправе взыскать предоставленное в лизинг имущество обратно в случае невыполнения лизингополучателем его обязательств по оплате.

Процедура изъятия запускается после определенного периода просрочки, установленного в договоре. Обычно через 2–3 месяца после образования просрочки лизинговая компания уведомляет лизингополучателя о намерении изъять технику и предоставляет ему разумный срок для погашения задолженности.

Если долг не погашается, лизингодатель может обратиться в суд для получения права на изъятие техники или использовать услуги специализированных компаний для возврата имущества.

Как избежать

Будьте внимательны к своим финансовым обязательствам и ближайшим платежам, чтобы избежать просрочек и их негативных последствий. Если возникают финансовые трудности, обсудите их с лизингодателем заранее, чтобы найти варианты решения проблемы без серьезных последствий.

Избежать изъятия техники в случае просрочки лизинговых платежей

Избежать изъятия техники в случае просрочки лизинговых платежей можно несколькими способами:

Возврат денег в случае изъятия

В случае изъятия техники или имущества по лизинговому договору, вопрос о возврате денег рассматривается в соответствии с условиями договора и законодательных норм. Обычно, если имущество изымается лизингодателем за неуплату, возврат ранее уплаченных лизинговых платежей не предусмотрен, так как они являются оплатой пользования имуществом в прошлом.

В каких случаях возможен возврат денег:

Расторжение договора после просрочки

Условие о расторжении договора лизинга при образовании просрочки платежей предусматривается в договоре лизинга как последствие неисполнения финансовых обязательств лизингополучателем. Процедура расторжения начинается после того, как лизингополучатель не урегулировал просрочку в установленные договором сроки и не воспользовался возможными мерами по восстановлению исполнения обязательств.

Основные этапы расторжения договора лизинга после просрочки:

• Предупреждение и уведомление о просрочке
• Переговоры и предложение альтернативных вариантов
• Расторжение договора или судебное разбирательство

Если вы понимаете, что внести платеж своевременно не получится, сообщите об этом лизингодателю заранее. Обсудите возможность изменения платежного графика, уменьшения размера платежей, увеличение срока лизинга или временной отсрочки оплаты.

Если вы уже допустили просрочку уплаты платежей, проверьте внутренние резервы и активы компании, которые можно ликвидировать для погашения задолженности или попробуйте найти другие источники финансирования, чтобы покрыть просроченные платежи.

В качестве крайней меры можно обсудить возможность добровольного возврата имущества, чтобы избежать дополнительных затрат и негативного воздействия на кредитную историю.

Как компании реагируют на нарушения

Лизингодатели негативно реагируют на нарушения лизингополучателем условий договора, но идут на его досрочное расторжение неохотно. Существует несколько причин:

Возможны ли кредитные (лизинговые) каникулы

Ранее 2023 года возможность реструктуризации долга была временным явлением, связанным с пандемией и геополитической обстановкой в РФ. В июле 2023 года был принят закон №348-ФЗ, предусматривающий возможность реструктуризации на постоянное основе.

Реструктурировать долг можно будет один раз по одному договору, независимо от наличия просрочки.

Рассматривается предложение по аналогии с кредитными каникулами ввести лизинговые каникулы в первую очередь для поддержки участвующих в СВО лизингополучателей.

Возможность реструктуризации лизинговых сделок на постоянной основе есть у участвующих в программе льготного лизинга сельскохозяйственной техники, машин и оборудования. Согласно Постановлению Правительства РФ от 10.08.2023 N 1312 для них предусмотрена возможность реструктуризации лизинговых платежей, в рамках которого допускается в т.ч. продление срока действия договора, изменение ставки вознаграждения организации и графика лизинговых платежей.

Заблуждения и мифы о просрочках и изъятии

Существует масса заблуждений о просрочках и изъятии. Мы рассмотрим основные:

После первой просрочки сразу изымут имущество

При изъятии лизингодатель получает полную компенсацию своих убытков. Лизингодатели могут нести дополнительные расходы, связанные с изъятием, обслуживанием и продажей имущества, которые не всегда покрываются за счет изъятого имущества.

Лизингополучатель может без последствий отказаться от имущества при финансовых трудностях. Досрочное расторжение лизингового договора и отказ от имущества приведут к серьезным финансовым и юридическим последствиям для лизингополучателя.

Если имущество изъято, лизингополучатель больше ничего не должен. Лизингополучатель может оставаться ответственным за остаток долга и связанные с ним расходы, если стоимость изъятого имущества не покрывает всю задолженность.

FAQ

Законодательными нормами предусмотрена необходимость уведомления лизингополучателя о намерении изъять имущество и предоставление ему возможность погасить задолженность. Поэтому в условиях договора лизинга всегда оговаривается порядок уведомления и сроки изъятия лизингового автомобиля или другого имущества при просрочке.

Что делать, если забрали лизинговую машину?

Если забрали лизинговую машину, попробуйте договориться с лизингодателем о погашении долга и возврате транспортного средства, например можно заключить новый договор на более лояльных условиях.

Вывод

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Важные выводы за последние годы

Споров из договоров лизинга становится больше. При этом по многим неоднозначным вопросам судебная практика уже сформировалась. На ее основе мы подготовили рекомендации для лизингодателей и лизингополучателей

Споры об исполнении договоров лизинга и их расторжении

Нередко договоры лизинга расторгают досрочно из-за их ненадлежащего исполнения, в том числе из-за просрочки лизинговых платежей. В таких случаях споры сторон почти всегда связаны с определением сальдо встречных обязательств.

Суды исходят из необходимости соблюдения баланса интересов сторон. Лизингодатель, расторгнувший договор, не должен получить доход сверх предусмотренного. А лизингополучатель не может незаконно обогатиться за счет лизингодателя и обязан возместить убытки, которые возникли из-за ненадлежащего исполнения договора.

В случае расторжения договора по инициативе лизинговой компании и изъятия предмета лизинга, чаще стороны спорят о том, что лизингодатель должен был получить при надлежащем исполнении договора. Учитываются финансирование, плата за финансирование, лизинговые платежи, штрафы, пени и стоимость изъятого предмета лизинга. Также зачитываются расходы на изъятие предмета лизинга, его хранение до продажи, оценку, дефектовку, ремонт и реализацию.

Лизинговые споры: как защитить интересы лизингополучателя

Обычно лизингополучатель пытается доказать в суде, что расходы лизингодателя неоправданно завышены, а стоимость реализации изъятого предмета лизинга немотивированно занижена.

Процентная ставка для расчета платы за финансирование

Если в договоре не установлена процентная ставка для расчета платы за финансирование, ее размер определяется строго по формуле, указанной в п. 3.5 Постановления № 17. Очевидно, что лизингополучателю выгоднее прописать в договоре процентную ставку, которая будет ниже предусмотренной Постановлением № 17.

Пример из практики

Пару лет назад я представляла интересы лизингодателя-ответчика. Лизингополучатель-истец пытался взыскать с него неосновательное обогащение. Истец полагал, что ответчик неверно исчислил сальдо встречных обязательств. Суд удовлетворил иск частично, уменьшив сумму неосновательного обогащения в два раза. Это стало возможно благодаря тому, что лизингодатель включил в договор условие, согласно которому процентная ставка для расчета платы за финансирование была выше той, что предусмотрена в Постановлении № 17 (дело № А40-7672/2020).

Рекомендации для лизингополучателя

Расторгните договор

Расторгните договор, когда сальдо встречных обязательств достигнет удовлетворительного размера. Если лизингополучатель расторгает договор до истечения половины срока его действия, то скорее сальдо будет в пользу лизинговой компании. За такой короткий период времени она явно не вернула вложенные средства, т.е. стоимость предмета лизинга, купленного для лизингополучателя. Поэтому до расторжения договора сразу после его заключения лизингополучателю лучше не доводить. Так удастся избежать огромных убытков.

Верните предмет лизинга

Сразу же верните предмет лизинга после расторжения договора. Если лизингополучатель не передал предмет лизинга после расторжения договора, то лизингодатель вправе начислить платежи за его использование. Например, в этом году суд взыскал с лизингополучателя платежи за весь период фактического пользования техникой (дело № А40-21948/2023).

Позаботьтесь о предмете лизинга

Позаботьтесь о состоянии предмета лизинга перед возвратом. Если вернуть предмет лизинга в ненадлежащем состоянии, то расходы на его дефектовку и ремонт войдут в сальдо встречных обязательств на стороне лизингополучателя.

Споры о сроках продажи предмета лизинга

Лизинговая компания выставляет предмет лизинга на продажу после его возврата лизингополучателем.

Суд может посчитать действия лизингодателя неразумными, если он не приступил к скорейшей реализации предмета лизинга при наличии спроса на вторичном рынке. Тогда стоимость предмета лизинга может быть определена на основании отчета оценщика1. Плату за финансирование начислят до даты истечения разумного срока на продажу предмета лизинга.

Когда предмет лизинга продали на торгах, цена его реализации предполагается рыночной, пока лизингополучатель не докажет нарушение порядка проведения торгов. Например, непрозрачность условий, отсутствие гласности, ограничение доступа к участию в торгах2.

Расскажу о случае из личного опыта. Лизинговая компания обратилась в суд с иском о взыскании сальдо. Лизингополучатель не передал предметы лизинга после расторжения договора. Их в плохом техническом состоянии изъяло коллекторское агентство, нанятое лизингодателем. А потом они были проданы с открытых торгов. Суд пришел к выводу, что результаты торгов отражают реальную стоимость предметов лизинга. В материалах дела нет доказательств, свидетельствующих о порочности результатов торгов (дело № А40-135536/2021).

Рекомендации для лизингодателя, который забрал предмет лизинга

1. Получите отчет независимого оценщика для определения рыночной стоимости предмета лизинга перед его продажей.

Не выставляйте начальную цену ниже оценочной. Ее надо установить так, чтобы после продажи предмета лизинга лизингополучателю не пришлось возвращать средства, вложенные в его покупку.

2. Продайте предмет лизинга как можно скорее.

Суд всегда оценивает разумность поведения лизингодателя при продаже предмета лизинга. Его необходимо реализовать побыстрее, чтобы искусственно не увеличивать период начисления лизингополучателю платы за финансирование. И, как сказано выше, стоимость предмета лизинга не должна быть ниже оценочной.

3. Продайте предмет лизинга с открытого аукциона или торгов.

Информация о проведении аукциона или торгов размещается на сайте торговой площадки. Подразумевается, что установленная цена соответствует рыночной.

Продажа предмета лизинга без проведения торгов может вызвать в суде вопросы, например о недостаточной открытости и прозрачности сделки. Лизингополучатель наверняка начнет настаивать на том, что на торгах могли предложить цену выше, а это отвечало бы его интересам и снизило бы сальдовую нагрузку.

Кроме того, при существенном расхождении между ценой реализации предмета лизинга и рыночной стоимостью на лизингодателя возлагается бремя доказывания разумности и добросовестности его действий3.

Споры, связанные с оспариванием договора лизинга или лизинговых платежей при банкротстве лизингополучателя

Если арбитражный управляющий видит, что перед признанием лизингополучателя банкротом лизинговая компания расторгла договор и изъяла предмет лизинга, он не упустит шанс оспорить договор лизинга или отдельные лизинговые платежи. При этом управляющий сошлется на нарушение прав кредиторов ввиду осуществления лизингополучателем приоритетных выплат в пользу лизингодателя.

Однако в судебной практике закреплен однозначный подход: уплата лизингополучателем-банкротом лизинговых платежей для выкупа предмета лизинга не свидетельствует об оказании лизингодателю предпочтения4. Лизингодатель является собственником предмета лизинга и вправе получить исполнение, минуя установленный Законом о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов5.

Однажды я представляла интересы лизинговой компании. В деле о банкротстве лизингополучателя арбитражный управляющий требовал признать договоры лизинга недействительными. Суд ему отказал, указав, что само по себе предоставление транспортных средств (предметов лизинга) является адекватным встречным исполнением договора. Нарушение интересов других кредиторов при этом невозможно (дело № А56-71414/2013).

Недавно я столкнулась с требованием арбитражного управляющего поместить изъятый предмет лизинга в конкурсную массу лизингополучателя-банкрота (дело № А53-35902-7/2022). Суды стабильно отказывают в удовлетворении таких требований, поскольку предмет лизинга на протяжении всего периода действия договора находится в собственности лизингодателя. Пока предмет не выкуплен и не перешел в собственность лизингополучателя-должника, нет оснований для его помещения в конкурсную массу.

Рекомендации для лизингодателя, направленные на защиту от последствий возможного банкротства лизингополучателя

1. Проверяйте финансовое состояние потенциальных лизингополучателей.

Проведите проверку бухгалтерской документации и балансов будущего контрагента минимум за три отчетных периода. Узнайте о наличии у него судебных споров и исполнительных производств.

Если есть споры и долги, лучше отказаться от сотрудничества. Иначе в случае банкротства контрагента арбитражный управляющий укажет, что сделка лизинга причинила ущерб кредиторам, а лизингодатель мог узнать о предбанкротном состоянии потенциального лизингополучателя.

(Выбрать контрагента помогут 10 простых шагов – читайте об этом в статье «Совет для бережливых: проверьте компанию, чтобы не потерять деньги».)

2. Получите информацию об учредителях потенциального лизингополучателя.

Поинтересуйтесь их финансовым состоянием. Проверьте наличие судебных споров и исполнительных производств. Разузнайте, не являются ли они «массовыми учредителями».

1 Пункт 18 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором лизинга, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 октября 2021 г. (далее ­– Обзор).

2 Пункт 19 Обзора.

3 Пункт 20 Обзора.

4 Статья 61.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

5 Пункт 34 Обзора.

Как пожаловаться в Центральный банк России

На что можно жаловаться в Банк России?

В Банк России можно пожаловаться, если вы считаете, что финансовая организация нарушила ваши права. Например, можно пожаловаться на невозможность оформить полис ОСАГО, на отказ в кредитных каникулах, если вы считаете его необоснованным, на отказ в возврате денег за дополнительные услуги к кредиту или займу в период охлаждения, на продажу вам не того финансового продукта, который вы хотели купить (мисселинг).

Банк России рассматривает жалобы на все легальные финансовые организации: банки, страховые компании, микрофинансовые организации, ломбарды, брокеров, биржи, негосударственные пенсионные фонды и другие. Проверить, легально ли работает финансовая организация, можно здесь.

Подробнее о том, что делать, если ваши права нарушены, — в материале «Финансовой культуры».

Какие жалобы на финансовые организации Банк России не рассматривает?

Некоторые виды нарушений прав потребителей финансовых услуг находятся в компетенции федеральных органов власти. Так, жалобы на недобросовестную рекламу финансовых организаций рассматривает Федеральная антимонопольная служба, на неправомерное использование персональных данных — Роскомнадзор, на нарушения в ходе исполнительного производства — Федеральная служба судебных приставов, на предустановленные согласия на оплату страховок для пассажиров и клиентов сервисов аренды — Роспотребнадзор.

Имущественные споры граждан с финансовыми организациями разбирают суды и финансовый уполномоченный. Так, обращения по поводу размера страхового возмещения по полису ОСАГО можно направлять финансовому уполномоченному при условии, что предварительно потребитель обращался с претензией непосредственно в страховую компанию.

Меня обманули телефонные мошенники. Куда обращаться?

Расследованием хищений денежных средств занимаются правоохранительные органы. Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обнаружили, что кто-то оформил заем на ваше имя, пострадали от финансовой пирамиды или другой нелегальной организации на финансовом рынке, то обращаться надо в любое отделение полиции.

Почему мое обращение перенаправлено в другой город / другое подразделение Банка России?

Ответ на обращение может прийти из подразделений Банка России в Москве, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде, а также из подразделений в других городах. Обращения могут распределяться между ними независимо от того, из какого региона они поступили. Сотрудники там обладают одинаковой квалификацией и одинаковыми возможностями по решению проблемы заявителя.

Как проверить статус моего обращения?

В разделе Интернет-приемная Банка России нажмите на кнопку «Узнать статус обращения». В появившейся форме введите номер обращения и дату его регистрации (используйте номер и дату, полученные в первом уведомлении о регистрации обращения), а также адрес электронной почты. Информация о статусе поступит на этот адрес в течение нескольких минут.

В какие сроки Банк России отвечает на обращения?

По общему правилу Банк России направляет ответ в течение 30 календарных дней со дня регистрации обращения. В исключительных случаях, связанных с запросом документов, этот срок может быть продлен до 60 дней с обязательным уведомлением об этом заявителя.

Регистрация обращения происходит в течение трех дней. Если оно подавалось через Интернет-приемную, уведомление с регистрационным номером и датой регистрации обращения поступит на адрес электронной почты, указанный заявителем.

Если в обращении есть вопросы, решение которых не относится к компетенции Банка России, то оно в течение семи дней с даты регистрации должно быть перенаправлено в соответствующий орган или должностному лицу по компетенции.

Последнее обновление страницы: 17.05.2023

ВС разъяснил возврат аванса по договору лизинга

Компания выплатила аванс за экскаватор, но так и не получила его. А потом выяснила, что подписанного договора купли-продажи между лизинговой компанией и продавцом техники не существует. Несмотря на это, суды отказали в возврате крупного аванса. ВС их решения отменил.

ООО «Инель» договорилось с «Совкомбанк лизинг» о лизинге приобретенного у компании «Геркулес» экскаватора. Лизингополучатель перевел аванс 1,75 млн руб., но экскаватор так и не получил, потому что «Геркулес» не передал его лизинговой компании.

Компания обратилась в суд с иском о расторжении договора и взыскании аванса как неосновательного обогащения (дело № А40-192842/2021). Но три инстанции отказались взыскать деньги с «Совкомбанк лизинга», хоть и расторгли договор. Суды решили, что неосновательного обогащения на стороне лизинговой компании не возникло. Сумма аванса соответствует сумме расходов лизингодателя, которые лизингополучатель обязан компенсировать по договору. А еще ответчик не получил приобретенное имущество по независящим от него обстоятельствам. Доказательств, что эти деньги вообще находятся у продавца, истец также не предоставил — деньги, по мнению судов, остались у «Геркулеса».

Юристы «Инель» подали жалобу в Верховный суд. В жалобе компания отмечает, что на протяжении судебного процесса во всех трех инстанциях представитель ответчика подтверждал: никаких действий по истребованию у «Геркулеса» или по возврату денежных средств не предпринималось. Кроме того, «Совкомбанк лизинг» выплатил продавцу первый платеж в нарушение условий договора — до момента получения от последнего подписанного договора купли-продажи, то есть до момента подтверждения возможности поставить предмет лизинга. «Инель» отмечает, что договор купли-продажи между лизинговой компанией и «Геркулесом» так и не был подписан и в материалах дела его нет.

Судьи экономколлегии отменили решения нижестоящих инстанций. Лизинговая компания не проявила необходимой осмотрительности при заключении договора купли-продажи с «Геркулесом», отметил ВС. Кроме того, судьи обратили внимание на неясность условий договора между сторонами: они усомнились, что обе стороны хотели исключить ответственность лизингодателя. «Лизинговая компания — профессиональный участник оборота, ее намерение исключить ответственность перед лизингополучателем в скрытой форме не может служить достаточным основанием для того, чтобы рассматривать соответствующее условие договора как отражающее согласованную волю обеих сторон договора», — говорится в определении суда.

Спор вернули на новое рассмотрение в АСГМ.

Передача товара с недостатками

За что отвечают и чем рискуют продавец, лизингодатель и лизингополучатель?

Споры, связанные с передачей продавцом лизингополучателю товара с недостатками (предмета лизинга), встречаются довольно часто. Их особенность в неравном правовом положении сторон сделки. Разберемся, чем рискуют продавец, лизингодатель и лизингополучатель.

Ответственность и риски лизингодателя и лизингополучателя

Важно, кто выбрал продавца

Риски из-за некачественного товара несет та сторона сделки, которая выбрала продавца.

Арендодатель не отвечает перед арендатором за выполнение продавцом требований, вытекающих из договора купли-продажи, кроме случаев, когда ответственность за выбор продавца лежит на арендодателе. Об этом говорится в п. 2 ст. 670 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ). Аналогичные положения для договора лизинга предусмотрены в ст. 22 Федерального закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Следовательно, по общему правилу лизингополучатель несет риски, связанные с обнаружением недостатков товара и необходимостью их устранения. И это оправданно, ведь он сам решает, у какого продавца и какой товар приобретать. А лизингодатель лишь предоставляет финансирование.

Однако, когда продавца выбрал арендодатель (лизингодатель), арендатор (лизингополучатель) вправе предъявить требования как продавцу, так и арендодателю (лизингодателю), которые несут солидарную ответственность (п. 2 ст. 670 ГК РФ).

Лизинговые споры: важные выводы за последние годыСпоров из договоров лизинга становится больше. При этом по многим неоднозначным вопросам судебная практика уже сформировалась. На ее основе мы подготовили рекомендации для лизингодателей и лизингополучателей23 ноября 2023

Лизингодатель выбрал продавца

В таком случае при выявлении недостатков товара лизингодатель обязан безвозмездно их устранить. К тому же на период устранения недостатков он утрачивает право на получение лизинговых платежей.

Потом лизингодатель сможет предъявить продавцу требования, вытекающие из договора купли-продажи. Но получить соразмерную плату за предоставленное финансирование вряд ли получится.

Поэтому подобное распределение рисков для лизинговых отношений не характерно. Чаще лизингополучатель выбирает продавца и несет риски, связанные с передачей некачественного товара.

Пример из практики. По результатам экспертизы было установлено, что недостатки приобретенных у продавца и переданных лизингополучателю автобусов носят неустранимый характер. Потому лизингополучатель предъявил требование о расторжении договора лизинга. Суд его поддержал, так как лизингодатель выбрал продавца, а значит, должен нести с ним солидарную ответственность за предоставление некачественного товара.

Лизингодатель предъявил встречное требование о взыскании с лизингополучателя неустойки за просрочку внесения лизинговых платежей. Но суд отказал в его удовлетворении, поскольку до устранения нарушений лизингополучатель не обязан вносить платежи (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 24 мая 2022 г. № Ф06-16790/2022 по делу № А49-5655/2016).

Лизингополучатель выбрал продавца

В таком случае при обнаружении существенных неустранимых недостатков товара лизингодатель обязан содействовать лизингополучателю в предъявлении требований продавцу. Иные требования лизингополучатель предъявляет непосредственно продавцу, обязательное содействие лизингодателя не предусмотрено (п. 1 ст. 670 ГК РФ).

Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что уклонение лизингодателя от такого содействия может быть признано существенным нарушением договора лизинга, при котором лизингополучатель вправе требовать его расторжения (п. 8 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором лизинга, утв. Президиумом ВС РФ 27 октября 2021 г.).

Как правило, лизингодатели уклоняются от содействия – отказываются давать согласие на расторжение договора купли-продажи. Очевидно, что лизингодатель в его расторжении не заинтересован, поскольку это влечет невозможность получения лизинговых платежей. При этом обязанность содействовать в предъявлении претензий продавцу является важной гарантией для лизингополучателя, которую поддерживают суды.

Пример из практики. Лизингополучатель обратился в суд с требованием о расторжении договора купли-продажи в связи с обнаружением неустранимых недостатков в автомобиле. Суды первой и апелляционной инстанций ему отказали. Указали, что лизингополучатель не наделен правом расторжения договора купли-продажи, поскольку не является покупателем. Учли отсутствие согласия лизингодателя на расторжение этого договора.

Однако суд округа отправил дело на новое рассмотрение, поскольку нижестоящие суды не оценили довод о том, что лизингодатель уклонился от содействия лизингополучателю в предъявлении претензий продавцу. Такое поведение является существенным нарушением договоров купли-продажи и лизинга, при котором лизингополучатель вправе требовать их расторжения и взыскания денежных средств (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25 июля 2023 г. № Ф05-16625/2023 по делу № А40-93235/2021).

Ответственность и риски продавца

Ответственность лизингодателя наступает только в случаях выбора им продавца или же неоказания содействия лизингополучателю в предъявлении претензий продавцу. В остальных случаях ответственность за передачу некачественного товара возлагается на продавца. Именно к нему лизингополучатель вправе обратиться с требованиями, вытекающими из договора купли-продажи.

Ответственность перед потребителями

Когда предмет лизинга приобретен для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, при выявлении его недостатков потребитель получает широкие возможности для защиты своих прав по Закону РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

При обнаружении в товаре недостатков гражданин по своему выбору вправе требовать (ст. 18 Закона о защите прав потребителей):

Если приобретен технически сложный товар, например автомобиль, то потребитель может отказаться от договора купли-продажи только в случае обнаружения существенных недостатков или при неоднократном устранении дефектов продавцом, когда невозможно использовать товар более 30 дней в году (п. 1 ст. 18 Закона о защите прав потребителей, Постановление Правительства РФ от 10 ноября 2011 г. № 924).

Однако тут надо быть внимательными. Часто лизингодатели включают в договор условие о том, что предмет лизинга гражданин приобретает исключительно в предпринимательских целях. Это препятствует применению Закона о защите прав потребителей (Апелляционное определение Московского городского суда от 6 декабря 2022 г. по делу № 33-42602/2022, Решение Реутовского городского суда Московской области от 11 июля 2018 г. по делу № 2-1097/2018).

Пример из практики. Гражданин обратился в суд с требованием о расторжении договора купли-продажи в связи с обнаружением недостатка в автомобиле (предмете лизинга), сославшись на Закон о защите прав потребителей. По результатам судебной экспертизы было установлено, что из-за производственного дефекта в салон попадали опасные загрязняющие вещества. Этот недостаток признали существенным и неустранимым.

В свою очередь продавец и лизингодатель заявили, что в данном споре нельзя применять Закон о защите прав потребителей. Однако суд с ними не согласился. В правилах лизинга было указано, что лизингополучателем является гражданин, который приобретает автомобиль для личных, семейных и домашних нужд.

В делах о защите прав потребителей продавец обязан доказать отсутствие в товаре производственного недостатка. Однако продавец-ответчик необходимые доказательства не представил. Поэтому суд удовлетворил требование гражданина о расторжении договора (Апелляционное определение Московского городского суда от 12 марта 2020 г. по делу № 33-3483/2020).

Ответственность перед предпринимателями

В случае обнаружения недостатков в предмете лизинга, которые не оговорил продавец, лизингополучатель вправе по своему выбору потребовать от него (ст. 475, 670 ГК РФ, п. 9 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором лизинга, утв. Президиумом ВС РФ 27 октября 2021 г.):

Для удовлетворения перечисленных требований имеют значение в том числе момент обнаружения недостатков и направление продавцу претензии, с чем нельзя затягивать.

Если лизингополучатель в момент передачи товара заметил качественные нарушения, лучше от него отказаться или же зафиксировать недостатки. В противном случае его требования к продавцу могут не удовлетворить из-за первоначального согласия принять предмет лизинга, несмотря на дефекты.

Немедленное обращение лизингополучателя к продавцу за устранением недостатков позволит избежать расходов на ремонт и успешно реализовать право на замену некачественного товара.

Пример из практики. Лизингополучатель обратился в суд с требованиями о расторжении договора купли-продажи и об обязании продавца забрать обратно бульдозер с дефектами.

Суд первой инстанции обязал продавца товар забрать, хотя недостатки были не производственными, а являлись результатом ремонтных работ. Однако суды вышестоящих инстанций с этим решением не согласились. Они установили, что лизингополучатель принял бульдозер, зная о его дефектах (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 2 декабря 2022 г. № Ф05-29565/2022 по делу № А40-157887/2021).

Пример из практики. Лизингополучатель неоднократно просил продавца устранить дефекты в автомобиле, но был вынужден сам отремонтировать неисправные детали. Затем, ссылаясь на существенные недостатки транспортного средства, лизингополучатель обратился в суд с требованием заменить его на качественный.

Суд это требование удовлетворил. Он посчитал доказанным наличие недостатков, препятствовавших работе автомобиля. При этом продавец не подтвердил, что недостатки возникли после передачи автомобиля лизингополучателю или из-за нарушения им правил пользования и хранения (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 29 августа 2023 г. № Ф07-12332/2023 по делу № А56-49134/2022).

Лизинговые платежи – убытки или нет?

В 2021 г. Верховный Суд высказался о лизинговых платежах, уплаченных лизингодателю за период невозможности пользоваться предметом лизинга ввиду устранения в нем недостатков. Такие платежи не могут быть включены в состав убытков лизингополучателя, подлежащих взысканию с продавца за поставку товара ненадлежащего качества (п. 10 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором лизинга, утв. Президиумом ВС РФ 27 октября 2021 г.).

С тех пор нижестоящие суды следовали этой позиции (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 декабря 2023 г. № Ф05-29251/2023 по делу № А40-296320/2022, Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 4 апреля 2023 г. № Ф10-813/2023 по делу № А84-6479/2021, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 27 октября 2022 г. № Ф07-15584/2022 по делу № А56-61210/2021).

Пример из практики. Лизингополучателю передали эвакуатор с дефектами, после чего он обратился в суд с требованием о взыскании убытков в виде внесенных лизинговых платежей.

Суды первой и апелляционной инстанций его требование удовлетворили, поскольку из-за существенных недостатков эвакуатор невозможно было эксплуатировать.

Однако суд округа направил дело на новое рассмотрение. Он указал, что лизинговые платежи нельзя взыскать с продавца как убытки из-за отсутствия причинно-следственной связи (ст. 15, 393 ГК РФ). Продавец не должен нести риски неблагоприятных последствий, связанных с использованием лизингополучателем привлеченных денежных средств для приобретения товара и с необходимостью выплатить вознаграждение за кредитование. Ведь уплата вознаграждения не является последствием допущенного продавцом нарушения. Кроме того, нижестоящие суды приняли расчет заявленных лизингополучателем убытков, но не проверили его на соответствие правовой позиции Верховного Суда (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 10 февраля 2022 г. № Ф07-19210/2021 по делу № А56-38367/2020).

Пример из практики. Казалось бы, все ясно: лизинговые платежи не возмещаются в качестве убытков. Однако в прошлом году Верховный Суд удовлетворил требование лизингополучателя о взыскании с продавца таких платежей из-за продажи оборудования с существенными недостатками (Определение от 5 декабря 2023 г. № 310-ЭС23-14012 по делу № А09-1358/2022).

Изначально суды трех инстанций в этом требовании отказали, опираясь на позицию Верховного Суда из Обзора. Они не выявили причинно-следственную связь между виновным поведением продавца и убытками лизингополучателя в виде лизинговых платежей.

Но в этот раз Верховный Суд с таким подходом не согласился. Он установил, что договоры купли-продажи заключены между продавцом, лизингодателем и лизингополучателем. То есть продавец знал, что оборудование приобретается для передачи в лизинг. Отгружая некачественный товар, он понимал, что лизингополучатель не сможет его использовать, но будет обязан вносить лизинговые платежи и тем самым понесет убытки. Более того, продавец уклонился от участия в пусконаладочных работах вопреки условиям договора.

Выходит, взыскание лизинговых платежей допустимо, когда продавец предоставил некачественный товар, хотя был уведомлен о передаче его в лизинг. То есть осознавал, что лизингополучатель понесет убытки, пока будет вносить платежи по договору лизинга, несмотря на невозможность пользоваться товаром. Такая позиция кажется справедливой, поскольку защищает лизингополучателей от недобросовестных продавцов.

Тем не менее в законе не зафиксирована возможность взыскать с продавца лизинговые платежи, а значит, лизингополучатель находится в уязвимом положении.

Хотите обратиться в Банк России? Это можно сделать удобным для вас способом

Задать вопрос в чате мобильного приложения

В мобильном приложении «ЦБ онлайн» у вас есть возможность в любой момент получить онлайн-консультацию от специалистов Банка России. Операторы чата 24/7 готовы ответить на вопросы о финансовых продуктах и услугах, порекомендовать порядок действий в сложной ситуации, пояснить значение того или иного термина и многое другое.

Кроме этого, в «ЦБ онлайн» можно:

Обращаем внимание, что приложение не обрабатывает персональные данные. Поэтому, если вы считаете, что финансовая организация нарушает ваши права, то направить жалобу можно с помощью формы отправки обращения в электронном виде. Обязательно приложите все документы, имеющие отношение к сложившейся ситуации.

Позвонить в контактный центр

Если вам нужна информация справочного характера, вы можете задать вопрос оператору контактного центра. Единственное условие — ответ не должен требовать раскрытия конфиденциальной информации, в том числе персональной или относящейся к банковской тайне. Банк России никогда не запрашивает такую информацию и не предлагает совершать операции по вашим счетам. Остерегайтесь мошенников!

Контактный центр работает круглосуточно, без выходных.

В настоящее время нагрузка на операторов связи увеличена. Если вы не смогли связаться с нами, пожалуйста, перезвоните позднее.

Бесплатно для абонентов сотовых операторов

Бесплатно для звонков из регионов России

В соответствии с тарифами вашего оператора

Обратите внимание: Банк России не совершает звонков с этих номеров!

Отправить обращение в электронном виде

Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.

В интернет-приемную Банка России могут обратиться как физические, так и юридические лица. Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.

Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с регистрационным номером и датой регистрации обращения в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).

Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.

Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).

Личный прием граждан осуществляется по предварительной записи. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт) и документы, касающиеся Вашего вопроса (при их наличии).

Режим работы: понедельник с 10:00 до 18:00, вторник — четверг с 10:00 до 16:00, кроме нерабочих праздничных дней

Записаться в общественную приемную Банка России можно онлайн:

По телефонам Контактного центра круглосуточно.

Непосредственно в Общественной приемной Банка России в соответствии с режимом работы.

Узнать статус обращения

Здесь вы можете проверить статус рассмотрения обращения по номеру и дате его регистрации в Банке России. Информация о статусе поступит по электронной почте в течение нескольких минут.